Бизнес на платежных терминалах доступно и прибыльно

Строим бизнес на платежных терминалах

Платежный терминал – это специальный аппарат, используемый для приема платежей от населения, в частности мобильной связи, интернета, коммунальных платежей, кредитов и т.д., без непосредственного участия человека. Бизнес на работе платежных терминалов заключается в приобретении, установке, а также обслуживании сети данных аппаратов.

Как построить успешный бизнес на платежных терминалах?

Что нужно для старта?

Бизнес по приему платежей на терминалах не требует от владельца каких-либо определенных навыков, знаний или умений. Кроме того, на старте справиться с работой вполне по силам одному человеку, который сможет успевать обслуживать от одного до пяти устройств. Также данный вид бизнеса не требует от своего владельца наличия специальных лицензий на этот вид деятельности. Все, что вам нужно, это зарегистрироваться в государственных органах в качестве индивидуального предпринимателя.

• Какие есть варианты открытия бизнеса с минимальными вложениями?

Организация деятельности

Выбираем правильное место

Выбор платежной системы

Выбор платежной системы – также немаловажная составляющая успешного бизнеса. Следует остановить свой выбор на компании, предлагающей максимально расширенный перечень поставщиков оплачиваемых услуг, среди которых:

• услуги мобильной связи;
• интернет, интернет-магазины, домены или хостинги;
• телевидение;
• банки;
• электронные деньги;
• онлайн игры;
• коммунальные платежи;
• социальные сети;
• благотворительность;
• такси;
• лотереи;
• другие серверы.

Как это работает?

Механизм работы системы по приему платежей с использованием терминала построен следующим образом:

• клиент вносит денежные средства и получает чек;
• информация о платеже предоставляется на главный сервер платежной системы;
• денежные средства автоматически списываются со счета владельца терминала в пределах внесенной гарантированной суммы;
• владельцу терминала начисляется комиссионное вознаграждение.

Платежные терминалы могут стать отличным источником полу пассивного дохода

Управление и кадры

Организационно-правовая форма ведения бизнеса предполагает регистрацию индивидуального предпринимательства. Мониторинг работы, обслуживание и инкассацию платежных терминалов на этапе становления предприниматель может осуществлять самостоятельно, без участия дополнительного персонала. Для этого платежная система предоставляет своим дилерам-предпринимателям доступ к программному обеспечению, благодаря которому возможно в режиме реального времени отслеживать процесс работы, а также баланс каждого платежного аппарата.

Инкассация терминалов производиться в зависимости от заложенной гарантированной суммы: чем больше гарантированная сумма на счету, тем реже можно проводить инкассацию, и соответственно наоборот. Вести бухгалтерский учет и сдавать периодическую отчетность индивидуальный предприниматель также может самостоятельно.

Окупаемость бизнеса

Скорость окупаемости сети платежных терминалов в основном зависит от его места расположения. Если рассматривать окупаемость платежных терминалов как отношение расходов к доходам, нужно четко определиться, что следует включать в первоначальные расходы. К ним относиться не только стоимость покупки самого терминала, но и гарантированная сумма на счету, в пределах которой клиенты будут производить платежи.

Следует отметить, что чем большую проходимость обеспечивает выбранное место, тем большую сумму следует заморозить на счету для полноценной, бесперебойной работы сети терминалов.

Ежемесячные расходы на содержание сети платежных терминалов:

• расходы на аренду места под терминалы;
• расходы на оплату беспроводного интернета;
• расходы на приобретение чековой термопленки;
• расходы на обязательные ежемесячные налоги;
• транспортные расходы на инкассацию.

Ежемесячные доходы от работы сети платежных терминалов:

Исходя из вышеперечисленных данных, заработать на одном платежном терминале можно около 5000-7000 рублей в месяц. В случае если установить аппарат в хорошо посещаемом и прибыльном месте, можно рассчитывать на прибыль в размере 10 000-15 000 рублей.

Подводя итог, можно сделать вывод, что срок окупаемости бизнеса сети платежных терминалов в среднем составляет от полугода до года.

Политика работы сети платежных терминалов

Установка платежных терминалов на территории мелких, а также крупных точек продаж обусловлена некоторыми факторами. В первую очередь необходимо сказать о конкуренции. Естественно, сумма дохода от работы аппарата напрямую зависит от количества людей, посещающих торговую точку. Но вместе с доходами предприниматель также получает повышенную арендную плату, а также более высокие риски, что на занятое им место будут претендовать другие игроки, повышающие ценник на аренду.

Вторым важным фактором является износ оборудования. Терминалы, размещенные на выгодных точках с большой проходимостью, конечно, будут приносить больший доход, но вместе с тем на них ложиться существенная нагрузка по обслуживанию большего количества клиентов, а соответственно увеличивается скорость износа. Сделать правильный выбор в пользу максимального дохода с минимальными рисками на износ и конкуренцию можно исключительно методом проб и ошибок!

Бизнес на платежных терминалах, особенности работы

Как вы оплачиваете сотовую связь? Да, именно с его помощью. Платежный терминал настолько прочно вошел в нашу жизнь, что представить себе жизнь без него просто невозможно. Если честно, вы еще помните, как можно положить денег на телефон, если не через этот вендинговый автомат? Давайте разберемся, сколько можно заработать на платежных терминалах, открыв свой бизнес.

Место

Платежный терминал можно размещать практически в любом месте, где только есть стабильный поток людей. Их можно встретить как в крупном торговом центре и учебном заведении, так и практически в любом магазине, и даже на улице.

Уличные автоматы несколько выделяются на фоне обычных платежных терминалов, так как они более подвержены риску повреждений и разграбления. Уличные терминалы могут быть как вполне выгодными, так и реально простаивать впустую. Фактор места здесь играет еще большую силу. И самое главное, человек не всегда готов вытащить кошелек не улице и достать деньги. Таким образом, уличные терминалы все равно требуют, чтобы рядом была камера наблюдения или какой-либо круглосуточно действующий объект, будь то заведение или магазин.

Экономика и обслуживание

Платежный терминал зарабатывает на комиссии при осуществлении платежей. Помимо комиссии, взимаемой с клиента, можно рассчитывать на вознаграждение от получателей платежа. Компании возвращают небольшой процент, обычно не более 1%. При этом, величина внутренней комиссии варьируется в зависимости от общего объема проведенных сумм. Т.е. крупные клиенты получаю более высокие вознаграждения не только за счет больших объемов, а так же за счет более высоких процентов. Эта тенденция повлекла за собой укрупнение игроков. Небольшие компании начали объединяться в группы, что бы получать максимальные ставки по вознаграждениям и наращивать свои структуры.

Следует знать, что 98% операций с платежными терминалами приходится на пополнение счетов мобильных телефонов. При таком изобилии возможных назначений платежа, собранных в платежных системах, популярностью пользуются разве что штрафы, квартплата и интернет. Самым доходным при этом остается имена работа с сотовыми компаниями.

Когда клиент пополняет счет и засовывает свою купюру в аппарат, ему на телефон приходят ваши деньги, с вашего счета в банке. Важно понимать, что цикл движения денежной массы может разрываться, а именно, чтобы проводить платежи, нужно уже иметь для этого деньги на счету. Как только счет иссякнет, клиенты будут продолжать засовывать деньги и ждать пополнения баланса. А денег для них уже не будет. Неразрывность цикла очень важна, нужно постоянно следить за остатком средств, инкассировать платежный терминал и отвозить деньги в банк. В противном случае доверие к вашему аппарату упадет, и им никто не будет пользоваться.

Окупаемость платежного терминала в значительной степени зависит от места его расположения. Если мы рассчитываем окупаемость как отношение первоначальных расходов к доходам, нам следует точно понимать, что мы считаем первоначальными расходами. Платежный терминал можно приобрести за 50 – 100 тысяч рублей. Но к этой сумме надо также добавить те средства, которые нужно будет закинуть на счет, чтобы обеспечивать работу. При этом, чем больше проходимость, тем больше средств нужно будет навсегда заморозить, чтобы обеспечить работу. Инкассация обычно проходит 1 -2 раза в неделю. Чем больше возможностей для инкассации вы имеете, тем меньше средств можно иметь в обороте.

Аренда под платежный терминал всегда разная в зависимости от места, но в большинстве случаев она составляет 2 – 3 тысячи рублей для мелких торговых точек, небольших торговых центров и магазинов. Крупные торговые центры поросят за место от 10 до 20 тысяч рублей.

Платежный терминал неприхотлив, для работы ему нужно лишь наличие средств на сим-карте для выхода в интернет, средства на счету и кассовая лента. Затраты на бесперебойную работу незначительны и составляют около пятисот рублей в месяц. Также нужно рассчитывать, что на инкассацию нужно закладывать одну тысячу рублей в месяц на один аппарат.

Зарабатывать на платежном терминале можно в среднем 5 – 7 тысяч рублей в месяц. Если установить автомат в хорошем проходимом месте, можно рассчитывать на показатель в 10 – 15 тысяч рублей. Но как показывает практика, большая масса автоматов размещена повсеместно, рассеивая потоки потенциальных клиентов, и принося своим владельцам небольшой доход. Таким образом, окупаемость платежного терминала может составлять от полугода до года.

Политика работы

Присутствие платежных терминалов как в крупных, так и в мелких точках обусловлено рядом факторов. Один из них – конкуренция. Чем больше проходимость, тем больше доход. Но вместе с этим вы получаете более высокую аренду, более высокие риски, что на ваше место постоянно будут претендовать новые игроки. У кого-то из ваших арендаторов могут найтись хорошие знакомые или родственники, которые захотят занять ваше место. Да еще и просто случайные желающие могут постоянно повышать ценник. В результате вам могут предложить более высокие цены, чтобы сохранить место.

Второй важный фактор – износ. Если вы разместились на крупном торговом центре, вы, конечно же, имеете хорошие объемы. Но давайте подумаем, что вы получаете в дополнение. А именно, более высокую нагрузку. Автоматом будут пользоваться намного чаще, чаще он будет ломаться и намного быстрее выйдет из строя. Можно зарабатывать в два раза больше, если разместить его в проходимом месте, но при этом можно в четыре раза сократить срок его службы. И здесь уже не так понятно, выигрываете вы или проигрываете, делая такой выбор.

[1]

Третий фактор – средний чек. Вы можете угадать с местом и иметь очень хорошие объемы. Например, если весьма значительная часть обеспечена платежами за квартиру. Но, при этом надо понимать, что проценты по квартплате настолько малы, что ощущение, что кто-то прокрутил все ваши деньги, не дав вам заработать, будет значительнее, чем сама прибыль. С другой стороны, можно иметь низкие объемы, например, в университете, имея огромное количество минимальных платежей, доход по которым доходит до 30% — 40%. Такой терминал может приносить владельцу куда больше денег при минимальном использовании оборотных средств и обслуживании. К этому вопросу следует отнестись очень серьезно.

Успешней бизнес на платежных терминалах делает именно знание. Информация о том, где аппарат будет пользоваться спросом, стоит дорого. Иногда ценой может оказаться сам бизнес. И здесь самый лучший совет, начинать работать и планировать до того как аппарат установлен. Нужно собирать информацию. Понимать, кто будет пользоваться вашими услугами. Необходимо заранее собирать информацию о том, сколько потенциальных клиентов вы будете иметь, и каких объемов следует ожидать.

Помниться случай, когда в крупном торговом центре был установлен автомат, приносящий 75 тысяч рублей в месяц. И это можно считать успехом, если не знать, что ровно столько же обходилась его аренда. Так что уже на этапе переговоров нужно понимать, что стоимость аренды имеет решающую роль в успехе вашего бизнеса.

Фискальные регистраторы для терминалов

В дополнение, никак нельзя обойти стороной вопрос о фискальных регистраторах для терминалов и федеральный закон ФЗ 103 от 03 июня 2009г., вступающий в силу с 1 апреля 2010 года. Комментируя сам ФЗ 103, можно сказать, что в настоящий момент любая деятельность платежного терминала должна осуществляться только при наличии установленного фискального регистратора.

[info] п. 12 статьи 4 Федерального закона № 103-ФЗ: «платежный агент при приеме платежей обязан использовать контрольно-кассовую технику с фискальной памятью и контрольной лентой»[/info]

Исключением являются только банки, сохраняющие право ведения подобной деятельности без дополнительных вложений. Все остальные, а именно малые предприниматели, только обрадовавшиеся новой возможности неплохо зарабатывать, по настоящий момент должны каждый год приобретать ЭКЛЗ блок для хранения для налоговой инспекции в зашифрованном виде информации о проводимых операциях. При этом стоимость ЭКЛЗ блока составляет 7 – 8 тысяч рублей.

В дополнение бизнес получил в обязанность обслуживание своих фискальных регистраторов в центрах технического обслуживания ЦТО и соответствующие расходы. Были также установлены штрафы за продолжение деятельности без фискальных регистраторов в размере 3 – 4 тысячи рублей для ИП и 30 – 40 тысяч рублей ООО. Ну и самым «приятным» нововведение стало обязательное размещение на чеке информации о вашем фактическом адресе (если вы ИП) или вашем офисе (если вы ООО). Т.е. вы должны любезно предложить информацию о том, где вас можно ограбить любому злоумышленнику.

Такое нововведение преподносилось как возможность приостановить рост быстрорастущее количества операций по обналичиванию серых денежных потоков. По факту же, быстро развивающееся направление бизнеса просто стало более дорогим и неудобным в обслуживании. Придушив бизнес платежных терминалов, банки получили значительный кусок этого вкусного пирога. Сложно подобрать другие комментарии к закону ФЗ 103.

Привлекательность

Мы рассмотрели особенности работы одного из самых ярких разновидностей вендингового бизнеса. Разобравшись с тем, сколько зарабатывают платежные терминалы и как они это делают, мы можем с уверенностью сказать, что терминальный бизнес является стабильным, надежным и неприхотливым. Именно автономность работы этих устройств делает его особенно привлекательным, позволяя свободно совмещать эту деятельность с другой.

История развития этого рынка в нашей стране пережила период бурного роста, подавления и стабилизации. В настоящий момент ситуация на рынке находится в некотором спокойствии. Правила игры сформулированы, рынок уже не будет расти так сильно, как это было раньше. В этом году подмечено насыщение рынка сотовых телефонов, а значит и общий объем платежей для пополнения баланса стабилизируется. Хотя вполне возможны и структурные изменения, связанные перераспреелением платежей, и назначением использования телефонного счета для оплаты всевозможных улуг. Это может стать положительной тенденцией и значительно увеличить объем положенных на счета средств.

Бизнес на платежных терминалах еще долгое время будет привлекательным и стабильным источником заработка. Тенденции развития общества уже определили постепенное уменьшение бумажной денежной массы и с заменой её на электронные платежи. Но еще долгие годы платежные терминалы будут неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.

Бизнес на платежных терминалах: доступно и прибыльно

Бизнес на платежных терминалах — отличный вариант своего дела для начинающих предпринимателей. Небольшие вложения, минимум рисков, быстрая окупаемость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 577-03-76 . Это быстро и бесплатно !

Без платежных киосков сейчас никуда. Оплатить мобильный телефон, интернет, банковский кредит, пополнить карту или электронный кошелек – именно платежный терминал позволяет произвести все эти операции в любое время суток, без очередей, быстро и удобно. Бизнес на платежных терминалах хорош тем, что для его ведения нужны минимальные финансовые и временные затраты. Лучше всего создать целую сеть терминалов, но «на пробу» можно начать и с одного.

Установив аппарат, вы будете получать процент от суммы всех платежей, проходящих через ваш терминал в пользу поставщиков услуг. Заманчиво, не правда ли? Осталось лишь правильно выбрать платежную систему и найти удачное место.

Выбор платежной системы

От платежной системы, которую вы выберете для сотрудничества, зависит, какие платежи сможет принимать терминал оплаты и каков будет размер вашего вознаграждения как собственника аппарата. Чем больше востребованных провайдеров смогут найти клиенты в меню вашего киоска, тем чаще и активней они будут им пользоваться.

Выберите крупного оператора, который работает на федеральном уровне, имеет соглашения со всеми ведущими поставщиками телекоммуникационных, финансовых услуг и постоянно расширяет спектр принимаемых платежей. Плюсом в пользу той или иной платежной системы будет возможность подключения оплаты услуг предприятий именно вашего региона, если вы самостоятельно найдете заинтересованные организации (местные коммунальные службы, интернет-провайдеры).

Заключив договор с платежной системой (напрямую или через дилера) вы получите доступ к личному интернет-кабинету, через который в режиме онлайн сможете отслеживать состояние своих терминалов, баланса и другие данные мониторинга.

В платежной системе для терминала открывается депозит, который вы будете периодически пополнять на сумму не менее среднесуточного оборота вашего киоска. При проведении операции клиента информация о платеже передается в платежную систему, которая автоматически списывает необходимую сумму с вашего баланса и отправляет ее на счет поставщика услуг.

Поиск места

Существует мнение, что рынок платежных терминалов перенасыщен. Конечно, торговые центры, гипермаркеты, вокзалы, станции метро первыми сдали все «бойкие» места, но еще остаются оживленные улицы, не очень крупные, но проходимые магазины, офисные центры, ВУЗы, большие предприятия. Во многих региональных городах вообще наблюдается дефицит платежных киосков.

Удачное место – это залог успеха бизнеса на ПТ. Если сделать ставку на высокую проходимость, ваш терминал будет принимать большое количество мелких платежей, например, за мобильную связь. В таком случае рекомендуется размещать терминалы в местах с трафиком не менее 1000 человек в день.

Аппарат, установленный на территории предприятия, должен работать по иной схеме. Множества оплат там не будет из-за отсутствия потока «со стороны», но зато сотрудники организации с удовольствием будут оставлять в терминале значительные суммы: оплачивать кредиты, пополнять карты, платить за интернет. Здесь важно, чтобы у клиентов была возможность, не выходя за пределы своего предприятия, сделать максимум платежей: за квартиру, коммунальные услуги и телефон, охрану, налоги и штрафы. Если нужные операторы не подключены к платежной системе, нужно постараться это подключение обеспечить.

Для терминала нужна площадь всего 1 кв.м с технической возможностью его установки: необходимо электричество с заземлением и стабильная зона действия мобильных сетей (для интернет-связи через GPRS-модем). Желательно, чтобы поблизости находилась охрана: даже антивандальный корпус не всегда может защитить терминал от действий злоумышленников.

Крупные сетевые магазины, как правило, берут за аренду немалые суммы и устраивают тендеры даже на площадь 1 кв.м. Но на торговых центрах зацикливаться не нужно, проще поискать другое место: мини-маркет, остановку транспорта, заправочную станцию. Таким образом, вам удастся сэкономить на аренде. Но это не значит, что «дешевое» место будет менее прибыльным.

[3]

Выбор терминала

После того, как вы определились с платежной системой и местом установки, необходимо приобрести терминал. Каждая платежная система предлагает свои модели платежных устройств, которые уже настроены необходимым образом. Далее из предлагаемых терминалов подбирается аппарат под определенное место: для улицы, для помещения, большой или маленький, встраиваемый или мобильный.

Сколько стоит платежный терминал? Разброс цен на сенсорные киоски составляет от 60 до 200 тыс.руб. Терминалы отличаются между собой не только внешним видом, но и комплектацией. Такие важные части терминала, как принтер, модем, купюроприемник должны быть высокого качества, и экономить на них не стоит. Поломка любого из этих устройств может обернуться простоем терминала и вашими убытками.

Особое внимание обратите на выбор купюроприемника. Хорошее устройство умеет эффективно определять поддельные купюры, при этом без проблем принимая любые платежеспособные банкноты. Некачественный купюроприемник, который постоянно «выплевывает» деньги — самый большой раздражитель для клиента. То же относится и к сенсорному экрану: нечувствительный и плохо откалиброванный сенсор – частая причина ошибочного внесения данных клиентом и отказа от проведения операции.

Не забудьте о том, что терминал нужно обслуживать. Инкассировать по мере заполнения кассет купюроприемника, заправлять бумагу и принтер, устранять неисправности. Текущее обслуживание можно проводить самостоятельно, оно не очень сложное. Нанимать техника есть смысл, если сеть ваших терминалов будет увеличиваться. Один работник в среднем может обслуживать до 30 аппаратов.

Еще необходимо решить вопрос с инкассацией: будете ли делать это сами, или решите не рисковать собственной безопасностью и поручите это дело внешним инкассаторам.

С целой сетью терминалов, безусловно, справляться самостоятельно затруднительно, поэтому при необходимости можно нанять оператора, который будет заниматься отслеживанием операций, состоянием и пополнением баланса, разбираться с проблемными платежами клиентов, заказывать обслуживание и инкассацию.

Оформление бизнеса

Заниматься установкой платежных терминалов, заключать агентский договор с платежной системой и договариваться об аренде площади вы можете, будучи индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. Прежде чем начинать бизнес, зарегистрируйтесь в налоговой инспекции и выберите упрощенную систему налогообложения (6%). Прием платежей с использованием информационных технологий соответствует коду 72.60 по классификатору кодов экономической деятельности. Получение лицензии на установку терминалов не требуется.

Кроме заключения договора на инкассацию, рекомендуется еще застраховать аппарат и находящуюся в нем наличность от действий вандалов и других неприятностей, особенно, если терминал установлен на улице или в неохраняемых помещениях. Стоит такая страховка недорого (4 – 4,5 тыс. в год), но зато она позволит вам компенсировать убытки от порчи или кражи имущества.

Финансовая часть

Сколько будет стоить открытие бизнеса? Посчитаем расходную часть бизнес-плана платежных терминалов:

• покупка терминала, настройка программного обеспечения для взаимодействия с платежной системой – от 60 тыс. руб.;
• аренда – от 2,5 тыс.руб.;
• оплата интернета – от 500 руб.;
• техническое обслуживание и инкассация терминала, расходники – от 5000 руб.;
• депозит – от 20 тыс. руб.

Ваши доходы будут складываться из сумм:

• комиссии, которую вы установите для клиентов за пользование терминалом (3 — 5 % в зависимости от среднерыночных цен вашего региона или фиксированная сумма, например, 7 — 10 рублей за оплату мобильного телефона);
• ежемесячной комиссии от поставщиков услуг (1-3%).

Если ежедневный оборот вашего терминала составит около 150 платежей со средним чеком 100 рублей, а ваше минимальное вознаграждение – 4% от суммы платежей, затраты на приобретение терминала окупятся за 6 месяцев. Если киоск будет стоять в «хлебном» месте, то окупит себя гораздо быстрее.

Один терминал с хорошей проходимостью может приносить его владельцу доход 15 – 30 тыс. руб. и больше. С увеличением количества установленных киосков средние ежемесячные расходы на один аппарат будут снижаться, а общая прибыль увеличиваться. Повысить свои доходы вы можете, продавая рекламу на чеках, а также на терминалах, оборудованных вторым дисплеем.

Не забудьте в шаговой доступности разместить информацию с адресом расположения терминала оплаты, чтобы привлечь дополнительный поток клиентов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как заработать на платежных терминалах

Платежные терминалы

Платежные терминалы становятся все более востребованы, позволяя произвести необходимые платежи в кратчайшее время. Быстро и удобно – вот их главные преимущества. Возникает вопрос: выгодно ли приобретать подобный бизнес? Для начала необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки данного вида заработка и разобраться как работает бизнес.

Платежные терминалы расставлены в каждом магазине и в торговых центрах крупных городов. Поэтому стоит проанализировать рынок перед открытием бизнеса. Наиболее прибыльно размещать терминалы в небольших городах: в местах, где есть постоянный поток людей.

Самую выгодную позицию занимают терминалы, находящиеся в супермаркетах, аэро и ж/д вокзалах, торговых центрах и учебных заведениях. Такие терминалы способны приносить доход до 1000 долларов в месяц.

Так же можно открыть уличные терминалы, которые работают в любых погодных условиях, но и стоят они дороже.

[2]

Определившись с услугами, которые можно будет оплачивать через терминал, можно приступить к созданию бизнес-плана.

Финансовая сторона

30 тысяч долларов, по мнению экспертов, будет достаточно для покупки оборудования, сервиса и обслуживания аппаратов, для рекламы и первоначальных вкладов на депозит. В бизнес-план необходимо включить установку терминала, открытие депозитного счета, оплату налога, договор с платежной системой, пополнение депозита после инкассации.

При открытии бизнеса на терминалах оплаты требуется заключение договора с платежной системой, причем, чем больше договоров, тем выгоднее для бизнеса. Следующий шаг – это установка терминалов и приобретение площади под терминал. Если Вы собственник магазина, то на установку платежного терминала не потребуется дополнительных бумаг.

По какой схеме работать?

Определитесь с процентом комиссии с каждого платежа, проводимого по вашему терминалу. Рассчитайте прогнозируемое количество клиентов в месяц и сумму каждого платежа. Отталкиваясь от этих расчетов, выясните, как будет высчитываться процент: фиксированная сумма, либо процент от оплачиваемой суммы.

Для доступа к платежной системе и просмотра проделанных операций через терминал необходимо открыть депозитный счет. Деньги перечисляются на счет сразу после открытия терминалов. Следите за тем, чтобы на лицевом счету всегда была остаточная сумма и пополняйте депозит. Налогом облагается только прибыль, полученная с терминала.

QIWI-терминалы

Платежный терминал киви считается надежным и узнаваемым брендом и ценится пользователями за широкий спектр услуг. Более 40 000 провайдеров доступны на киви терминалах.

Бизнес на терминалах киви можно открывать не только в России, но и в большинстве стран СНГ и дальнего зарубежья. Удобный и понятный интерфейс позволяет контролировать баланс и формировать необходимую отчетность.

Если Вы решили открыть бизнес с киви, свяжитесь с представителями компании для оформления франшизы. Процент внутренней комиссии будет зависеть от оборота заработка на терминалах. Киви гарантирует поддержку агента в бухгалтерских, финансовых и юридических вопросах. Наличие единого федерального центра киви позволяет сэкономить на содержании собственного call-центра.

Строим бизнес на платежных терминалах

Терминалы существуют для того, чтобы существенно облегчить населению процедуру оплаты каких-либо услуг, от мобильной связи до кредитов. Весь процесс происходит без участия человека и значительно сокращает количество затрачиваемого на него времени.

С чего начать?

Бизнес в этой сфере хорош тем, что подойдет любому предпринимателю, ведь не требуется огромного багажа специальных знаний. При этом на начальном этапе одному человеку вполне реально справиться с обслуживанием до пяти аппаратов самостоятельно. Еще один положительный момент кроется в том, что для деятельности, связанной с платежными терминалами не нужна лицензия. Единственное, что потребуется от бизнесмена – это регистрация индивидуального предпринимателя.

Платежные терминалы. Бизнес на платежных терминалах.

Организационные вопросы

Какое место выбрать?

Расположение играет в любом бизнесе практически решающую роль. От него зависит уровень успешности всего предприятия. Разумным решением будет размещение платежных аппаратов там, где часто бывает много граждан. Если рассматривать этот вопрос с точки зрения экономики, то идеальным вариантом местоположения терминала станет торговый центр или же крупный магазин в спальном районе. Стоит обратить внимание и на вокзал, а также станции метро. Однако из-за стремительного роста данного вида бизнеса, увеличилась и конкуренция. Поэтому при размещении своих платежных устройств, обращайте на это внимание.

Какую платежную систему выбрать?

Решение данного вопроса также требует не меньшего внимания. Выбирать следует такую компанию, перечень поставщиков оплачиваемых услуг максимально широк. В этом списке могут быть услуги мобильной связи, банковские платежи, телевидение, интернет (домены, хостинги, магазины, социальные сети), онлайн игры, благотворительность, электронные деньги такси, лотереи и прочие сервисы.

В чем заключается принцип работы?

Механизм функционирования такого аппарата построен следующим образом:

• клиентом производится взнос денег, после чего он получает чек;
• на главный сервер системы поступает информация касательного осуществленного платежа;
• со счета владельца терминала происходит автоматическое списывание денежных средств, в рамках внесенной суммы;
• хозяин данного платежного аппарата получает комиссионное вознаграждение.

Что касается дополнительного персонала на этапе становления, потребности в нем нет, так как совершать мониторинг работы, обслуживание, а также инкассацию терминалов может и сам предприниматель без чьей либо помощи. Для корректного функционирования, бизнесменам-дилерам предоставляется доступ к программному обеспечению платежной системы. Это делает возможным следить за процессом работы терминала и его балансом в режиме реального времени.

Схема прохождения платежа

Период, за который затраченные средства на платежный терминал способны вернуться, напрямую зависит от местоположения аппарата.

Рассмотрим поступления, из которых состоит ежемесячный доход. В данный перечень входит:

• внутренняя комиссия платежной системы, оплачиваемая самим поставщиков (один или полтора процента от платежа);
• внешняя комиссия, оплачиваемая клиентом, пользующимся услугами терминала (ее устанавливает предприниматель – от 3 до 5 процентов);
• доход, поступающий от рекламы партнеров, которая размещается на втором мониторе платежного терминала.

Расходы на аренду площади варьируются в пределах от двух до трех тысяч рублей. Это при условии, если Вы поставите свой платежный терминал в небольшом магазине. Но, в случае его размещения в гипермаркете или же крупном торговом центре, стоимость аренды значительно возрастает и может достигать от десяти до двух тысяч рублей.

Помимо этого, понадобятся затраты на беспроводной интернет, покупку чековой термопленки, а также ежемесячные налоговые взносы. Стоит также брать во внимание и транспортные расходы, инкассацию.

Анализ развития рынка платежных терминалов

Учитывая все вышеперечисленные пути дохода, один платежный аппарат способен принести от пяти до семи тысяч рублей в месяц. Если же разместить терминал в прибыльном и хорошо посещаемом месте, то можно на рассчитывать на прибыль в размере от десяти до пятнадцати тысяч рублей. В связи с этими показателями, деятельность сможет окупиться в самый минимальный период. Так, эксплуатация платежный терминалов сможет приносить прибыль уже спустя год или даже шесть месяцев.

Политика функционирования целой сети

Еще один немаловажным фактором считается износ оборудования. Терминалы, через которые проходит огромные потоки людей, совершающих различные платежные операции, несомненно, будут приносить хорошую прибыль. Но вместе с этим, значительно увеличивается и скорость износа аппаратов. Главное пробовать и учиться на своих ошибках – только так Вы не допустите в будущем возможных проблем.

Виды платёжных терминалов

Минусы и преимущества бизнеса, основанного на эксплуатации терминалов

Плюсы этого вида деятельности заключаются в следующем:

• для вхождения в бизнес не требуется огромных капиталовложений, что делает его доступным для предпринимателей с разным уровнем дохода;
• разместить платежный аппарат можно даже на минимальной площадке;
• нет необходимости набирать квалифицированных сотрудников, поскольку реально справиться и самому;
• автономность, а также мобильность;
• отсутствие необходимой лицензии для Ваше деятельности.

Минусы такой сферы бизнеса незначительны и представляют собой:

• огромная зависимость от местности;
• риск вандализма в использовании техники;
• высокий уровень конкуренции;
• наличие обязательной суммы производимых денежных операций.

Посмотрите также видео ролик о бизнесе на платежных терминалах

Идея бизнеса: как открыть бизнес на платежных терминалах

Бизнес на платежных терминалах — сравнительно новое направление с высоким потенциалом. Несмотря на высокую конкуренцию в мегаполисах, перспективы для новичков очень привлекательные.

Содержание

Перед тем, как начнем

Изучите законодательство, по которому работают платежные терминалы. Четкое соблюдение правил в этом бизнесе чрезвычайно важно.

Прибыль владельца терминалов зависит от процента, который предлагают компании, в пользу которых совершаются платежи. Даже при расположении автомата в людном месте высокие прибыли не гарантированы. За оплату коммунальных услуг владельцу терминала полагается лишь 1% от суммы перевода. С учетом амортизации аппарата при частом использовании прибыль предпринимателя сводится к минимуму. При оплате услуг операторов сотовой связи, интернета и других процент намного выше. При выборе расположения следует учитывать и целевую аудиторию.

Основные риски

Основная опасность заключается в повреждении терминалов и воровстве наличных. Выбирая место для аппарата, отдавайте предпочтение охраняемым зданиям. Страхование терминалов также позволяет снизить риски.

Высокая конкуренция характерна для больших городов и центральных районов, обеспечивающих наибольший приток клиентов. Новичкам рекомендуется обратить внимание на небольшие населенные пункты и пригороды, жители которых остро нуждаются в услугах платежных терминалов.

Местоположение

Самый высокий эффект приносит размещение терминалов на территории крупных торговых центров, станций метро и вокзалов, рынков. Но конкуренция и цена аренды на самых прибыльных точках очень высокая.

Можно рассматривать в качестве варианта людные места и популярные магазины в спальных районах и пригороде мегаполисов, центральные торговые точки небольших городов. Здесь конкуренция и стоимость аренды невысокая, и востребованность сервиса показывает хороший рост.

Обратите внимание на крупные учебные заведения. Терминалы в ВУЗах с большим числом студентов приносят отличный доход. Больницы, государственные учреждения, развлекательные центры, крупные предприятия – все места большого скопления людей можно рассматривать в качестве площадки для размещения терминала.

Как обстоят дела с установкой аппаратов на улице? Этот вариант также подлежит изучению, но есть некоторые нюансы:

1. Большая часть населения психологически не готова совершать платежи на улице.
2. Необходимо покупать более дорогой терминал, приспособленный к изменениям погодных условий и с антивандальной защитой.
3. Аппарат необходимо устанавливать под камерами системы видеонаблюдения.

Оборудование

Средняя цена терминала – 140 000-160 000 рублей. Стоимость зависит от характеристик оборудования и наличия антивандальной защиты.

Также, предпринимателю необходимо установить профессиональное лицензированное программное обеспечение для мониторинга платежей в режиме онлайн и отслеживания баланса в каждом терминале, подключиться к сети Интернет.

С обслуживанием 5-и терминалов предприниматель может справляться самостоятельно. Оно заключается в инкассации наличных из терминала (раз в 2-4 дня), пополнении расчетного счета и заправке термопленки для печати чеков.

При наличии профессионального ПО, финансовая отчетность и налоговые платежи проводятся в автоматическом режиме.

При неисправности терминалов на мониторе или на чеках клиент может увидеть номер телефона, по которому может обратиться за помощью. На начальном этапе предприниматель может предоставлять услуги технической службы самостоятельно.

Если вы замечаете, что не справляетесь с обслуживанием терминалов самостоятельно, нанимайте сотрудников. Желательно начать с приглашения специалиста по техническому обслуживанию. С расширением сети терминалов за каждый участок работы (инкассация, взаимодействие с клиентами, мониторинг финансовых потоков) должны отвечать опытные профессионалы.

Документы и лицензии

Оформлять лицензию для работы с платежными терминалами не нужно. Предприниматель может выбрать любую организационную форму – от ИП до ОАО. Код ОКВЭД 72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием информационных технологий и вычислительной техники.

В банке необходимо зарегистрировать расчетный счет. С него будут списываться средства в пользу компаний, с которыми предприниматель сотрудничает, при внесении клиентами в терминал наличных. Этот счет должен быть замороженным и пополняться средствами, изъятыми при инкассации.

Каждый терминал необходимо застраховать. Если терминал стоит 150 000 рублей, а его вместительность наличных не превышает 50 000 рублей в месяц, стоимость страховки составляет в пределах 4 500 рублей.

С 2010 года деятельность терминалов осуществляется при обязательном наличии фискального регистратора. Каждый год предприниматель обязан покупать ЭКЛЗ блок, в котором для налоговой инспекции собирается и хранится в зашифрованном виде вся информация о проводимых операциях. Цена ЭКЛЗ блока – 7 000-8 000 рублей. Для обслуживания фискальных регистраторов следует заключить договор с ЦТО.

Все операции проходят через одну из платежных систем, которая является посредником между владельцем терминала и компаниями, в пользу которых совершаются платежи. Желательно заключить договор с системой, которая работает с максимальным количеством партнеров и обеспечивает самый широкий спектр услуг.

Доходность

Владелец терминала зарабатывает на нескольких потоках:

1. Комиссия, которую оплачивает клиент (устанавливает владелец терминала в размере определенного процента от суммы платежа).
2. Вознаграждение от компаний и платежных систем, в пользу которых совершаются денежные начисления.
3. Вознаграждение за размещение рекламы на мониторе терминала.

В зависимости от расположения, один аппарат может приносить владельцу от 5 000 до 15 000 рублей в месяц. Текущие расходы включают:

— Налоги – от 1,5 до 7%.
— Оплата аренды – от 2 000 до 20 000 рублей.
— Оплата интернета.
— Приобретение ленты для печати чеков.
— Обслуживание терминалов.

Средний показатель выхода на окупаемость – 12-18 месяцев.

Один из самых важных моментов – разумный процент, который устанавливает владелец терминала. Слишком высокая плата за услуги отпугнет клиентов и заставит их искать аппараты другой фирмы. При высокой конкуренции следует установить минимальный процент, позволяющий покрыть текущие расходы.

Максимально используйте наружную рекламу:

— Баннеры на ближайших остановках общественного транспорта.
— Красочная витрина на здании, в котором находится терминал.
— Указатели с адресом, по которому можно совершить платежи.

Высокий уровень сервиса дает огромный приток клиентов. Регулярная инкассация, заправка ленты для печати чеков, оперативное устранение технических неполадок, адекватная реакция на обращения клиентов – все это обеспечит вашей фирме постоянных пользователей и запустит «сарафанное радио» с положительными отзывами и рекомендациями.

При малейшей возможности расширяйте сеть терминалов. Ищите места с большим потенциалом и минимальным количеством конкурентов.

Бизнес на платежных терминалах не требует значительного стартового капитала, отличается простотой обслуживания и высокой рентабельностью. Важнейший момент для достижения успеха – правильное расположение и высокий уровень сервиса.

Источники

1. 
   Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Дело, 2013. — 528 c.
2. 
   Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.
3. 
   Саушкин, Ю. Г. История и методология географической науки. Учебное пособие / Ю.Г. Саушкин. — М.: Издательство МГУ, 2014. — 424 c.