Ипотека для молодых семей

У нас найдете важные данные по теме: "Ипотека для молодых семей" от профессионалов для людей. Если возникнут вопросы, то можно бес стеснения их задавать дежурному консультанту.

Список банков по ипотеке «Молодая семья» в 2019 году

Молодые родители не всегда могут позволить себе приобретение собственного жилья за наличные средства. Ипотечное кредитование также не всегда помогает в решении этой проблемы: здесь предлагаются высокие процентные ставки и длительные сроки выплат. Поэтому далеко не каждая семья решается взваливать на плечи долгосрочные кредитные обязательства.

Для обеспечения жильем нуждающиеся семьи, многие банки запускают льготные программы, где кредитование осуществляется по сниженным тарифам и на выгодных для заемщика условиях. Кроме этого, улучшить жилищные условия можно в рамках программы «Молодая семья», предлагаемой ведущими банками .

Общие положения

Банки, предлагающие кредитный продукт под названием «Молодая семья», предъявляют к заемщикам определенные требования.

Для участия в программе чаще всего обязательны такие условия:

  • возраст супругов укладывается в установленные рамки 22 — 35 лет;
  • обязательна постоянная прописка, квартира приобретается в городе, где находится кредитующая организация;
  • стаж работы не менее 12 месяцев, из них минимум полгода заемщик должен проработать на одном месте;
  • размер ежемесячного платежа по ипотеке не превышает 40% от заработной платы.

Важно! Молодые семьи, не имеющие собственной жилплощади или если количество квадратных метров не дотягивает до нормативов, установленных государством, могут претендовать на получение субсидии, которая покрывает 35 — 40% стоимости приобретаемого жилья. Для получения социальной поддержки необходимо встать на учет как семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания и дождаться очереди. Такие мероприятия реализуются в рамках госпрограммы «Жилище».

Условия получения и документы

Чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях в рамках программ поддержки молодых семей, выполняется следующий порядок действия:
  1. Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилья, обращаются в муниципальные органы власти и встают на учет в рамках государственной программы .
  2. Молодые семьи, решившие воспользоваться предложениями коммерческих банков, выбирают банковскую организацию с подходящими условиями кредитования.
  3. Собирается пакет документов, подтверждающий право на получение ипотеки на льготных условиях.
  4. После одобрения кредита, заемщикам даётся время на поиски подходящего жилья.
  5. Если найденная квартира или дом соответствуют требованиям банка (ипотека не выдаётся на ветхое и аварийное жилье), заемщик получает средства, происходит оформление договора купли-продажи и ипотечного (кредитного) договора.

Банки вправе выдвигать свои требования как к заемщикам, так и к необходимым документам. Чаще всего для предоставления ипотечного кредита в рамках программы «Молодая семья » собираются такие документы:

Предложения банков

Рассмотрим перечень банковских организаций, которые выдают ипотечные кредиты молодым семьям на льготных условиях и особенности кредитования.

Данный банк предлагает оформить кредит на следующих основаниях:
  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • ставка — от 9.9% в рублях;
  • первоначальный взнос — 15-20%, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств для внесения требуемого первоначального взноса, к базовой процентной ставке +0,2%;
  • при покупке квартиры в рамках проекта банка DomСliсk.ru применяется −0,3 % от базовой процентной ставки;
  • выгодные условия для клиентов, зарплатные карты которых обслуживаются банком;
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
  • Возможность оформления ипотеки по двум документам.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

На сегодняшний день банк не предлагает специальных условий для кредитования молодых семей. Они наравне с остальными клиентами могут претендовать на следующие условия:

  1. Ставка от 9,7%;
  2. Первый взнос от 10%;
  3. Сумма кредита до 60 млн. рублей.

Важно! Банк ВТБ снизил процентную ставку по ипотеке с господдержкой семей, в которых второй или последующий ребенок родились после 01.01.2018 года. Таким клиентам банк гарантирует ставку 5%, вместо 6%, рефинансируемых государством.

Этот банк также не имеет специальных кредитных программ для молодых семей. Организация предлагает следующее:
  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • ставка — от 9,99% в рублях;
  • максимальная сумма — 50 000 000 руб.

При оформлении учитывается совокупный доход супругов, включая дополнительные источники, при условии документального подтверждения.

Россельхозбанк

Ипотечное кредитование молодым семьям происходит на таких условиях:
  • сроки — до 30 лет;
  • ставка — от 10% в рублях;
  • возраст супругов не превышает 35 лет;
  • обязательное страхование имущества.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Законодательное регулирование вопроса

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

  1. В Гражданском кодексе.
  2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

  • супругам не исполнилось 35 лет;
  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.
Читайте так же:  Алименты с пенсии военнослужащего

Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

  • возведение собственного жилья;
  • приобретение заветных квадратных метров;
  • внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью признали нуждающейся в расширении жилого пространства.

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

[3]

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Итак, что должно быть:

  • официальная регистрация брака;
  • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
  • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
  • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
  • идеальная кредитная история.

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Порядок оформления

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

  1. Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
  2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

  • заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

Ипотека для молодой семьи Сбербанка в Москве

Ипотека для молодой семьи
Ставка, % Сумма Срок
Приобретение готового жилья от 9.1 до 11.4% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья от 9.3 до 11.6% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Ипотека плюс материнский капитал от 7.6 до 9.4% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Господдержка для семей с детьми от 5 до 6% от 300 тыс. до 12 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) от 7.6 до 10.4% от 300 тыс. от 12 до 144 мес. Подробнее Ипотека по двум документам от 9.9 до 10.9% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее
Читайте так же:  Уменьшение алиментов при рождении второго ребенка, если выплаты были добровольными

Покупка готовой недвижимости на выгодных условиях

Ипотека для семей

Где взять ипотека для молодой семьи банка Сбербанк в Москве

Название отделения Адрес Телефоны
Дополнительный офис №9040/00622 Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б 8(800) 555-55-50 Дополнительный офис №9040/00210 г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1 8(800) 555-55-50 Дополнительный офис №9040/00022 г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8 8(800) 555-55-50
8(800) 555-57-77

Взять ипотеку молодой семье в Сбербанке в Москве

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке в Москве может быть выдана по ставке от 5.00 до 13.60%. Есть 6 различных предложений, все они предполагают получение от 300 тыс. руб. на срок до 360 мес.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке в Москве

Оформить ипотечный кредит по программе «Молодая семья» можно на уже готовый, возводимый объект. В качестве первого взноса допустимо использовать мат. капитал. Условия более выгодные, если выбрать программу с господдержкой.

Ипотека для молодых в Сбербанке в Москве оформляется:

  • возможностью отсрочки платежа при появлении новорожденного;
  • без комиссии за досрочные выплаты;
  • с получением дополнительных бонусов.

Изучить условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в Москве можно на нашем сайте, для расчета приведен калькулятор-онлайн.

Ипотека «Молодая семья» в Москве

Описание программы Молодая семья в Москве

Предоставление субсидий молодым семьям в Москве осуществляется в соответствии с федеральной программой «Жилище 2011-2020 гг.» Также в столице действует городской проект, который значительно расширяет возможности по улучшению условий проживания. Региональная программа регламентирована Постановлениями московского правительства №655/34 от 23.08.13, №454-пп от 27.09.11, а также законом № 461 от 04.07.04

Региональная программа

В отличии от других губернаторских программ в Москве предусмотрено несколько способов обеспечения жильем:

  1. Предоставление молодым семьям бесплатного жилья в наем на срок от 5 до 10 лет по договорам социального найма или безвозмездного использования.
  2. Приобретение квартиры у города по специальной ипотечной программе. Она предполагает уплату 30% первоначального взноса и предоставление займа под 10% годовых на 10 лет. При этом в случае рождения детей часть непогашенного кредита на квартиру подлежит списанию.
  3. Выдача субсидии гражданам, которые зарегистрированы как нуждающиеся в улучшении условий проживания.

Условия получения субсидии на жилье молодым семьям Москвы

Участниками программы «Молодая семья» в Москве могут стать:

  • супруги, если возраст хотя бы одного из них не более 35 лет;
  • одинокие матери и отцы до 35 лет.

При этом семья должна состоять на учете как нуждающаяся в улучшении жил. условий и располагать средствами для приобретения недвижимости.

Как получить квартиру в Москве или другое жилье по программе «Молодая семья»? Для этого гражданам нужно обратиться в районную администрацию по месту своего проживания и подать следующие документы:

  • заявление;
  • удостоверения личности всех членов семьи;
  • св-во о браке (при наличии);
  • справка о признании семьи нуждающейся в улучшении жил. условий;
  • справки, подтверждающие наличие финансовых возможностей для покупки недвижимости;
  • справка с места проживания, содержащая информацию о площади жилья и его технических характеристиках.

Если документы соответствуют установленным нормам, заявителю предоставляется жилищный сертификат.

Субсидию можно потратить следующим образом:

  • приобрести недвижимость по договору купли-продажи;
  • оплатить взносы по договору долевого строительства;
  • погасить последний взнос в жил. кооперативе;
  • купить участок земли и построить дом;
  • оплатить часть задолженности по льготной ипотеке.

Подробную информацию об условиях субсидирования молодых семей можно получить в жилищных отделах районных администраций.

Порядок оформления ипотеки Молодая семья в Москве

Как взять ипотеку молодой семье в Москве? Ее оформление осуществляется следующим образом:

  • подача кредитной заявки в банк;
  • получение решения о выдаче заемных средств;
  • подбор недвижимости, которая отвечает условиям программы;
  • заключение договоров с банком, продавцом объекта и страховой компанией;
  • сдача документов в администрацию для перечисления субсидии.

Порядок оформления ипотеки «Молодая семья» можно уточнить у банковских специалистов.

Список документов

  • паспорт;
  • подтверждения величины заработка и постоянной занятости;
  • св-ва о браке и рождении детей;
  • жилищный сертификат;
  • документы по объекту недвижимости.

Список может включать в себя и другие бумаги по усмотрению банка.

Куда обращаться за сертификатом на жилищную субсидию в Москве:

  • Газетный пер., 1/12
    8 (495) 629-31-35.
  • пер. Докучаев, 13
    8 (495) 607-56-07
  • ул. Руставели, 12А
    8 (495) 619-22-71
  • пр. Завода Серп и Молот, 10
    8 (495) 531-09-20 ext. 10201

Список банков, в которых можно получить ипотеку для молодой семьи

Кредитные программы «Молодая семья» в Москве в 2017 году действуют в следующих банках:

Как взять ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 вида ипотеки, которую может получить молодая семья:

  • федеральная целевая программа «Жилище»;
  • банковские социальные программы для молодых семей (например, кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»).

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м 2 жилья, если есть дети — по 18 м 2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.
Читайте так же:  Время отправить работника отдохнуть. поторопитесь у вас 2 недели для оформления уведомления об отпус

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга ещё не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Кто может получить ипотеку по программе молодая семья

Ипотека «Молодая семья» предусмотрена государством и его регионами как финансовая помощь молодым супругам в покупке жилья. Она выплачивается из регионального бюджета. Поэтому очередь формируется из участников, проживающих в данном регионе. Государство оплачивает 35% стоимости жилья при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Калькулятор для расчета

С помощью данного калькулятора можно рассчитать сумму, которая будет компенсирована участникам государственной программы, а также размер ипотечного ежемесячного платежа. Для участия в этой программе должны быть соблюдены следующие условия:

  1. На участие в данной программе имеют право претендовать супруги, возраст которых менее 35 лет. При постановке в очередь участники программы снимаются с нее при исполнении хотя бы одному из супругов 36 лет.
  2. Семья может состоять только из одного супруга и детей.
  3. Супруги должны являться гражданами России.
  4. Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилья компетентными органами.
  5. Иметь в собственности остальные 60-65% от стоимости жилья или возможность оформить их в банке.

Признание супругов нуждающимися в новом жилье может быть в следующих случаях:

  1. Для этого суммарная площадь супругов, в которой они прописаны, должна быть меньше 18 квадратных жилых метров при учете на каждого человека. Дети также учитываются при расчете жилой площади.
  2. Несоответствие техническим и санитарным нормам их жилья.
  3. Невыносимое проживание в коммунальной жилой площади вместе с нездоровым человеком.

Средства по данной государственной программе могут быть получены на следующее:

  • покупка квартиры;
  • участие в долевом строительстве;
  • индивидуальное строительство.

Остальная сумма в размере 65-60% должна быть у супругов на руках, или они могут оформить ипотеку.

Банковская ипотека для молодых семей

Не следует путать программу «Молодая семья» и банковское ипотечное льготное кредитование молодой семьи. Во многих банках, как, например, Сбербанк, существует специальная программа, по которой супруги получают более льготные условия кредитования. Но в данном случае банк или государство не выплачивает за них 35-40% стоимости их нового жилья.

Сбербанк в 2017 году предоставляет следующие условия кредитования молодым семьям:

  1. Брак должен быть официально зарегистрирован.
  2. Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет.
  3. Срок выплаты кредита возможен до 30 лет.
  4. Необходим первоначальный взнос 20% семьям с ребенком и 25% для бездетных.
  5. Обязательное страхование покупаемой недвижимости.
  6. Варианты отсрочки конечной суммы платежа на несколько лет.
  7. Привлечение поручителей и созаемщиков, обеспечение обязательств залогом собственности для выдачи более крупной суммы кредита.

Таким образом, молодые супруги имеют право воспользоваться не только государственным субсидированием в размере 35-40% от стоимости жилья, но и получить недостающую сумму в кредит по специальной банковской программе.

Оформление ипотеки

Многие семьи не знают, как взять ипотеку по программе «Молодая семья». Для ее оформления с привлечением ипотечного кредитования в банке необходимо:

  • стать участником государственной программы;
  • оформить льготную ипотеку в банке.

Это два разных независимых друг от друга условия, которые выполняются в указанной последовательности.

Как стать участником программы

Если супруги соответствуют всем условиям, предъявляемым программой «Молодая семья», они должна подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства детей;
  • итоговое заключение районной администрации о признании супругов нуждающимися в жилье;
  • документы об официальном браке супругов;
  • документы, свидетельствующие о месте проживания супругов с детьми;
  • справка о составе семьи;
  • копия лицевого счета;
  • бумаги, подтверждающие финансовое состояние супругов, которое способствует внесению полного или первоначального взноса за новое жилье.

Данные документы подаются супругами в местную администрацию населенного пункта, там заполняется соответствующее заявление в двух экземплярах. Существует стандартная форма, которая выдается администрацией.

Эта форма представлена в виде анкеты, которую нужно заполнить следующим образом:

  1. Куда и кому подается данное заявление.
  2. Персональные данные заявителя.
  3. Наименование документа.
  4. Указывается состав семьи и кто проживает дополнительно вместе с ними.
  5. Информация о жилье.
  6. Вид владения или пользования данным жильем (приватизировано или снимается в аренду).
  7. Владение другой недвижимостью всеми членами семьи.
  8. Льготная категория (по инвалидности, участник военных действий, многодетная семья).
  9. Совокупный доход.
  10. Ставится дата и подписи всех дееспособных совершеннолетних членов семьи.

На основании данного заявления администрацией принимается решение о включении их в программу и постановку в очередь. После наступления очереди выдается сертификат на право перечисления средств в счет оплаты части стоимости жилья. Субсидия выплачивается только безналичным платежом.

Как получить ипотеку

После получения сертификата участника данной программы необходимо определиться с жильем и определить сумму средств, для получения в ипотеку.

Для посещения банка потребуются документы:

  1. Паспорта супругов, созаемщиков, поручителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. При наличии материнский капитал может быть рассмотрен как первоначальный взнос.
  4. Документы, подтверждающие финансовую возможность погашения ипотечного кредита.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Сертификат участников государственной программы.
Читайте так же:  Раздел недвижимости при разводе супругов

Банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • официальное трудоустройство;
  • достаточный заработок для погашения кредита;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие средств для первоначального взноса.

Банк предъявляет собственные требования к участникам льготных программ. При соответствии их всем необходимым требованиям заключается ипотечный договор на льготных условиях кредитования с пониженными процентами и на более длительный срок.

Если по определенным причинам участники государственной программы не соответствуют установленным банком требованиям, он может предложить другую ипотечную программу или кредитование на общих условиях.

К одним из значительных требований банка при покупке долевого строительства может быть сотрудничество только с определенным кругом аккредитованных застройщиков. Поэтому при выборе жилья необходимо руководствоваться требованиями банка.

При вынесении положительного решения банк перечисляет средства на счет, указанный в ипотечном договоре. Туда же перечисляется государственная субсидия.

Таким образом, семья может улучшить свои жилищные условия с помощью государственной поддержки и льготной программы кредитования банка.

Ипотека для молодых семей

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Ипотека для молодых семей

Смотрите видео по теме статьи

Как получить жилье или программа Молодая семья

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Молодая семья – субъект ипотечных программ

Ипотека для молодой семьи в 2019 году – это специальная линейка банковских продуктов, разработанная с целью привлечения семейной молодежи к приобретению своего жилья с помощью заемных средств. Что делается банками, в т.ч. и с использованием госпрограмм, для улучшения молодыми семьями жилищных условий, расскажем на примере жилищных программ Сбербанка.

Калькулятор для расчета ипотеки

С помощью этого калькулятора можно рассчитать размер ежемесячных платежей по ипотечному кредиту в зависимости от заданных условий.

Молодая семья

Словосочетание «молодая статья» в целях настоящей статьи включает в себя вполне конкретное юридическое наполнение. Это молодые семейные пары, в которых возраст обоих супругов до 35 лет, брак зарегистрирован.

Сбербанк: ипотека для молодой семьи

Один из ведущих банков страны предлагает молодым семьям свою программу кредитования готового жилья: Акция для молодой семьи.

По новостройкам, в приобретении которых тоже могут участвовать молодые семьи, Сбербанк предоставляет скидку по кредиту от аккредитованных застройщиков.

Сбербанк также участвует в госпрограммах, способствующих покупке жилья молодой семье:

  • маткапитал рассматривается и как первоначальный взнос;
  • обслуживает свидетельства о праве молодых семей на получение соцвыплаты по программе «Жилище»;
  • планирует активное участие в госпрограммах для семей с детьми, стартующих в 2019 г. и озвученных Президентом РФ.

Технологии

Апробированные несколько лет назад современные технологии обслуживания заемщиков вылились в создание электронного сервиса Domclick от Сбербанка. Его использование значительно облегчает процедуру оформления кредита.

Кроме оформления кредитных отношений, Domclick имеет огромную базу уже проверенных Сбером юридически чистых квартир. При выборе одной из них ставка по кредиту будет снижена.

Ипотека молодой семье от Сбербанка, условия на 2019 год

Собственная программа Сбербанка «Акция для молодой семьи» рассчитана на покупку готового жилья.

  • собственные средства – от 15% стоимости квартиры;
  • срок — от 1 года до 30 лет;
  • минимальная ставка — 8,6%.
  • если нет зарплатной карты Сбера – на 0,5%;
  • при отсутствии официального дохода – на 0,5%;
  • выбор жилья без Домклик – на 0,3%;
  • отказ от страхования условиях Сбера – на 1%;
  • отказ от электронной регистрации сделки – на 0,1%.

Т.е. максимальная ставка по данной программе составит 11,0%.

Сбербанк: Ипотека с материнским капиталом

Сертификат на маткапитал можно рассмотреть в ракурсе ипотеки для молодой семьи, т.к. у значительной части семейных пар второй ребенок появляется, когда супруги младше 35 лет.

Обладателям сертификата Сбербанк в 2019 году предлагает:

  • по вторичке – первый взнос 15%, срок до 30 лет, ставка от 8,6%;
  • по строящемуся жилью — первый взнос 15%, срок до 30 лет, ставка от 9,4% (от 7,4% по программе субсидирования);
  • использовать маткапитал как первоначальный взнос.

Напомним, что правительство не планирует изменять сумму маткапитала в 2019 году. Она составит 453026 руб.

Госпрограмма «Жилище» с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей»

Это программа господдержки молодых семей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Право молодой семьи на господдержку устанавливается по Постановлению № 1050 от 17.12.2010 г.

Соцвыплата осуществляется в размере не менее:

  • 30% стоимости жилья — для молодых семей без детей;
  • 35% — для молодых семей, имеющих не менее одного ребенка, и для неполных молодых семей.

Семьям, удовлетворяющим условиям программы, выдается специальное свидетельство.

Соцвыплата производится безналично, по заявке банка на перевод бюджетных средств с зачислением их на банковский счет владельца свидетельства.

Сбербанк производит обслуживание указанных Свидетельств, выдаваемых молодых семьям государством.

При выдаче ипотечного кредита банк по желанию заемщика рассматривает соцвыплату как первоначальный взнос/оплату основного долга.

Схема получения ипотечного займа в Сбербанке

Для получения ипотеки нужно:

  • получить консультацию в Сбербанке по существующим кредитным продуктам и льготам для молодых семей;
  • в ходе консультации разобраться, какая программа наиболее подойдет вам;
  • выбрав программу, получить консультацию о документах для подачи заявки на кредит по данной программе;
  • подать заявку на ипотеку;
  • после одобрения суммы кредита подобрать жилье;
  • предоставить в банк документы для одобрения сделки по квартире;
  • оформить сделку;
  • подписать кредитный договор;
  • получить кредит;
  • зарегистрировать сделку;
  • оформить страховку.

Документы, необходимые для заявки

Оформление ипотеки для молодой семьи в 2019 году от Сбербанка начинается с подачи заявки. Максимально удобный способ сделать это через личный кабинет Домклик. Для подачи заявки готовим документы:

  • гражданский паспорт;
  • актуальная фотография (можно с телефона);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка;
  • если нет возможности подтвердить доход, дополнительно предоставляется один из документов: загранпаспорт/военный билет/водительские права/удостоверение личности;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении всех детей до 18 лет (если есть дети).
Читайте так же:  Алименты после смерти

Это основные документы для подачи заявки. В зависимости от параметров заемщика банком могут быть запрошены дополнительные документы.

Рассмотрение заявки длится от 2 до 5 дней с момента предоставления всех требуемых документов.

Заявка одобрена, что дальше

Далее следует подобрать жилье, подходящее под одобренную стоимость кредита и объем собственных средств.

Затем требуется подготовить ПДКП и вместе с документами продавца на квартиру направить в Сбербанк для одобрения выдачи кредита на конкретную квартиру.

Плюс ипотеки заключается в том, что банк для снижения собственных рисков тщательно проверяет юридическую чистоту приобретаемой молодой семьей квартиры. При покупке квартиры без участия банка покупателю приходится делать это с помощью риэлторов.

Молодой семье придется за свой счет произвести независимую оценку рыночной стоимости квартиры. Это одно из требований банка. Стоит она не очень дорого. Максимум 2000-6000 рублей, в зависимости от региона.

Предварительный и основной договоры

Предварительный договор купли-продажи (ПДКП) требуется Сбербанку, чтобы убедиться в серьезных намерениях сторон, увидеть полную стоимость квартиры, размер первоначального взноса.

В ПДКП указываются все условия, которые будут указаны и в основном договоре:

  • представители сторон сделки;
  • обозначается предмет договора, т.е. квартира;
  • общая стоимость договора;
  • порядок и сроки расчетов, в т.ч. внесения задатка;
  • срок заключения основного договора;
  • ответственность сторон.

ПДКП стороны готовят сами (или с помощью риэлторов) с включением в него пунктов, касающихся привлечения заемных средств.

Что касается основного договора, то нужно понимать несколько вещей. Договор может быть составлен в простой письменной или нотариальной форме. Зависеть это будет от того, сколько собственников у квартиры (один или более, долевая или совместная собственность). То есть если собственник один и приобретатель один, договор можно составить самим. В региональных центрах Сбербанк подготавливает договор сам.

Если же представителей сторон больше, придется идти к нотариусу. Предусмотрите нотариальные затраты. Нотариальный договор подготовит нотариус. Ему понадобятся обязательно:

  • ПДКП;
  • документы продавца на квартиру:
  • копии паспортов всех участников сделки;
  • оценка квартиры;
  • справка о лицах, зарегистрированных в квартире;
  • данные вашего кредитного инспектора в Сбербанке.

Остальные документы нотариус может запросить дополнительно в зависимости от условий сделки.

Кредитный договор

Это договор, составленный обязательно в письменном виде и устанавливающий правоотношения между банком и заемщиком. Составляется такой договор банком. Поэтому, несмотря на то, что он многостраничный, его нужно прочесть внимательно. Конечно, заемщик не может навязывать свои условия банку, но как минимум он должен четко понимать, какие обязательства на себя берет. Обязательно спрашивать кредитного инспектора обо всех непонятных моментах.

Какие же основные условия кредитного договора, кроме озвучивания сторон?

Обязательными условиями являются:

[1]

  • указание точного наименования и характеристик объекта кредита;
  • полная стоимость квартиры;
  • объем кредитных средств;
  • срок кредитования (от одного года до 30 лет);
  • график погашения кредита;
  • сведения о залоге кредитуемой квартиры в пользу банка;
  • внимательно изучаем санкции за просрочку;
  • порядок досрочного погашения;
  • регистрация залога квартиры как обременения права собственности.

Это все расписывается в договоре очень подробно. Банк подписанием такого емкого договора страхуется от всех возможных рисков.

Как рассчитывается сумма ежемесячного погашения

Сбербанк применяет способ ежемесячных аннуитетных (равных) платежей. Общий смысл их заключается в следующем.

Банк сначала рассчитывает полностью стоимость всего кредита, с учетом срока и размера. Конечно, платежи должны получиться разными. Ведь при погашении суммы основного долга сумма процентов должна ежемесячно уменьшаться.

Чтобы платежи получились равными, банк суммирует всю сумму подлежащих оплате процентов за весь срок кредитования и делит их на число месяцев кредита. К полученной сумме прибавляется ежемесячный платеж по основному долгу. Это и будет аннуитетный платеж.

Чтобы просчитать свои возможности, воспользуйтесь ипотечным калькулятором в начале статьи.

День оформления сделки

Когда все документы Банком предварительно проверены, назначается день сделки с подписанием всех документов, а именно:

  1. Основной ДКП (простой или нотариальный).
  2. Кредитный договор.
  3. Договор аренды банковской ячейки (при таком способе расчетов).

Времени это занимает немало, особенно если договор нотариальный. Но если все заранее обсуждено и спланировано правильно, можно уложиться в один день.

Посещения МФЦ для подачи документов на госрегистрацию участникам сделки можно избежать, если отделение Сбербанка может предложить услугу электронной регистрации подачи документов на госрегистрацию перехода права собственности.

Госрегистрация сделки

Если участники сделки будут подавать документы самостоятельно, им нужно обратиться в ближайшее отделение Росреестра или в МФЦ.

Здесь оформляется заявление о регистрации перехода права и ипотеки в силу закона. Ответственному работнику, принимающему документы, нужно предоставить:

[2]

  • паспорта всех участников сделки;
  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор;
  • документ (расписка) об оплате первоначального взноса;
  • две квитанции об оплате госпошлины (на 2000 руб. за переход права + на 1000 за регистрации ипотеки).

Для отдельных случаев могут быть запрошены и другие документы, например, разрешение органов опеки, если собственник – несовершеннолетний.

Срок регистрации ипотечной сделки не больше одной недели.

После регистрации покупателю будет выдана Выписка из ЕГРН, в которой будут указаны две записи: о возникшем праве собственности на квартиру и об обременении этого права ипотекой на срок кредита.

Взаимоотношения с Банком

После проведения госрегистрации продавец получит свои деньги. А заемщику необходимо провести обязательное страхование предмета залога и представить копию договора страхования в банк.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Далее взаимоотношения банка и заемщика строятся на соблюдении сроков погашения кредита, правил досрочного погашения и применения санкций за нарушения кредитного договора.

Источники


  1. Боголепов, Н.П. Значение общенародного гражданского права (Jus Gentium) в римской классической юриспруденции / Н.П. Боголепов. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 257 c.

  2. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.

  3. Селиванов, Н.А. Справочник следователя; М.: Российское право, 2012. — 320 c.
  4. Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.
Ипотека для молодых семей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here