Выселение из ипотечной квартиры

Выселение из ипотечной квартиры

С момента окончания реализации имущества, т.е. передачи его новому собственнику, право пользования жилым помещением залогодателя и иных лиц, проживавших с ним, прекращается и указанные лица подлежат выселению. Таким образом, для признания залогодателя и иных лиц прекратившими право пользования жилым помещением необходимым условием является окончание процедуры реализации заложенного имущества:

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает правило, в силу которого обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования совместно проживающих в таких жилом доме или квартире залогодателя и членов его семьи (бывших членов семьи) при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо юридическим лицом на приобретение или строительство таких жилого дома или квартиры.

По делу по иску ООО «Э.» к Ц. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, прекращении права пользования жилым помещением и выселении, заочным решением суда исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Установив, что ответчик, являясь заемщиком по кредитному договору, обеспеченного залогом недвижимого имущества, не исполняет обязательства по возврату кредита, суд взыскал в пользу владельца закладной сумму задолженности и обратил взыскание на предмет залога: квартиру по ул. 8-я Железнодорожная, в г.Астрахани.

При этом суд принял решение о прекращении ответчиком права пользования жилым помещением и выселении Ц. из квартиры. Постановление суда сторонами не обжаловалось и вступило в законную силу.

Между тем, в соответствии с положениями ч.1 ст. 78 Закона об ипотеке, момент прекращения права пользования заложенным жилым помещением связан с реализацией двух обязательных условий: обращения взыскания на заложенное жилье и его реализации.

Следует учесть, что порядок реализации недвижимого имущества предусмотрен ст. ст. 57 — 61 Закона об ипотеке. При этом обращение взыскания на жилое помещение может производиться как в судебном, так и во внесудебном порядке. Реализация в судебном порядке производится в рамках исполнительного производства, возбужденного по исполнительному листу залогодержателя (кредитной организации или иного юридического лица).

Действия по исполнению судебных актов не могут являться основанием для нарушения баланса интересов сторон исполнительного производства. Правило о принудительном исполнении судебного акта не исключает возможности исполнения требований исполнительного документа в добровольном порядке.

По смыслу статьи 60 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» право должника прекратить обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворив обеспеченные ипотекой требования залогодержателя, невыполнение которых послужило основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, наличествует даже после начала процедуры взыскания.

Должник и залогодатель вправе в любое время до того, как состоялась продажа предмета залога, прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Кроме того, положениями ст. 35 ЖК РФ предусмотрено, что в случае прекращения у гражданина права пользования жилым помещением по основаниям, предусмотренным ЖК РФ , другими федеральными законами, договором или на основании решения суда данный гражданин обязан освободить соответствующее жилое помещение (прекратить пользоваться им). Если данный гражданин в срок, установленный собственником соответствующего жилого помещения, не освобождает указанное жилое помещение, он подлежит выселению по требованию собственника на основании решения суда.

При соблюдении условий, предусмотренных ст. 78 Закона об ипотеке, новый собственник помещения вправе потребовать признания ранее проживавших в помещении лиц прекратившими право пользования жилым помещением, а также их выселения. С момента окончания реализации имущества, т.е. передачи его новому собственнику, право пользования жилым помещением залогодателя и иных лиц, проживавших с ним, прекращается и указанные лица подлежат выселению.

Таким образом, для признания залогодателя и иных лиц прекратившими право пользования жилым помещением необходимым условием является окончание процедуры реализации заложенного имущества.

После окончания данной процедуры любое лицо — собственник имущества, обремененного правами третьих лиц, вправе обратиться за защитой нарушенного права, в том числе с иском о выселении лиц, которые утратили право пользования жилым помещением.

Вышеприведенные нормы права не учтены судом при рассмотрении спора об обращении взыскания на жилое помещение. (» Обобщение судебной практики по гражданско-правовым спорам, вытекающим из договора залога имущества, в том числе недвижимого имущества (ипотеки), рассмотренным за 2008 год и 1 полугодие 2009 года», проведенное Астраханским областным судом).

Выселение из ипотечной квартиры

Автострахование

Жилищные споры

Земельные споры

Административное право

Участие в долевом строительстве

Семейные споры

Гражданское право, ГК РФ

Защита прав потребителей

Трудовые споры, пенсии

• Главная
• Ипотека и выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры

Может ли банк за долги выселить из ипотечной квартиры семью с прописанным в ней ребёнком?

Да, может. Обычно перед выселением из ипотечной квартиры проходит следующая процедура.

Заемщик допускает просрочки в оплате по кредитному договору, обеспеченному залогом приобретенной недвижимости (ипотека).
Банк обращается в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру. Суд исковые требования удовлетворяет. Устанавливается способ реализации заложенного объекта недвижимости (квартиры) — публичные торги.
Далее, если с торгов ипотечная квартира не реализуется (торги не состоялись), она передается взыскателю — банку, который регистрирует на нее право собственности и может продать указанную квартиру любому желающему по своему усмотрению. Если ипотечная квартира реализуется с торгов, то право собственности на нее регистрирует новый счастливый обладатель бывшей ипотечной квартиры (победитель торгов).

В соответствии со ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) » обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, новый собственник спорной квартиры может выселить в судебном порядке всех проживающих там граждан. При этом, тот факт, что там проживают и несовершеннолетние дети не является юридически значимым.

См. также: О выселении детей из жилых помещений как бывших членов семьи и другие материалы, а также примеры исковых заявлений о выселении, признании утратившим право пользования, отзывов на иск о выселении, письменных доводов, жалоб и т.д. см. в рубрике » выселение из жилого помещения, признание неприобретшим, утратившим право пользования жилым помещением «

Особенности выселения из ипотечной квартиры

Ипотека – это наглядный пример того, что в законодательных положениях Российской Федерации все еще существуют серьезные пробелы. Исходя из пунктов Конституции, у любого россиянина есть право на жилое помещение, но покупка квартиры в ипотеку может оставить его без недвижимого имущества – если вовремя не будет погашен кредит. Сегодня мы с Вами рассмотрим такой важный вопрос, как выселение из ипотечной квартиры – когда и при каких ситуациях вероятен такой расклад, какими особенностями обладает эта процедура.

Что называют ипотекой?

Ипотека – это такой кредит, который выдают на длительный временной период для покупки жилого помещения.

Ипотеку делят на такие разновидности:

1. Целевую – и тогда квартира является залоговой – то есть, если будут нарушены договорные условия либо не выплачен кредит, ее смогут отобрать.
2. Нецелевую – заемщик получает денежные средства и закладывает уже имеющееся жилое помещение – то есть, свою собственность.

В ходе разбирательств в суде будут взяты в расчет все нюансы.

1. Продолжает ли платить клиент по своим обязательствам (даже со снижением платежек) – по причине непростого материального положения.
2. Если человек потерял рабочее место, серьезно заболел.
3. Если были приняты меры, чтобы урегулировать ситуацию без привлечения судебного органа – то есть, если заемщик просил приостановить платежи, реструктуризировать его кредит и так далее.

Выселение из ипотечного жилья возможно исключительно в судебном порядке – после доказательств неисполнения кредитных обязательств. Финансовое учреждение подает обращение в судебный орган по месту прописки клиента (а также прилагает соответствующий иск).

Алгоритм выселения из ипотечного жилья выглядит приблизительно так:

1. Финансовое учреждение старается разрешить вопрос без привлечения судебного органа – направляет заемщику уведомления, пытается дозвониться, сообщает, что нужно вносить платежи по займу. Если обратная связь отсутствует – происходит подготовка документации для передачи дела в судебный орган.
2. Следующий этап – оформление и передача в судебный орган искового заявления о взыскании долга.
3. Как только судебный орган удовлетворит иск, произойдет выбор метода воплощения взыскания на практике – как правило, жилое помещение реализуют, после торгов денежные средства идут на погашение кредита.

Что можно предпринять, если выселяют из ипотечного жилья?

Банковской организации не очень выгодно выселить клиента и реализовать жилое помещение по сниженной цене.

Кредитор старается находить компромисс, так что ситуация может быть разрешена такими методами:

• Оптимальный способ решения вопроса – реструктуризация кредита. Ее используют для уменьшения суммы платежек.
• Предоставляют кредитные каникулы (на конкретный период времени).
• У кредитора есть еще один шанс оказать заемщику поддержку – посредством списания части процентов, штрафных санкций и иных платежек.
• Если заемщиком может быть использована поддержка от государства, возможна подача специальной документации. Часть кредита погасит государство.

Если вдруг жилье заберут, банковская организация потратит время и силы на его реализацию, так что такой метод считается самым крайним – его стараются использовать как можно реже.

Особенности выселения с несовершеннолетними детьми

Если речь идет об ипотеке, выселение несовершеннолетнего ребенка на практике осуществляется на стандартных условиях. Применяется процедура исполнительного производства, ребенок снимается с регистрации в органах ФМС.

Единственное, что может предпринять в подобной ситуации должник – попросить государственную помощь по системе «Жилье». Там ему выдадут жилое помещение после получения им статуса «малоимущий».

Когда из жилого помещения выселяют несовершеннолетнего, к делу всегда привлекают прокурора. Он отслеживает, чтобы не было никаких противоправных действий.

Выселение такого гражданина из жилья возможно исключительно по суду. В деле участвует не только прокурор, но и представитель опеки и попечительства.

Стоит отметить, что выселение из ипотечного жилья с материнским капиталом производится по тем же самым основаниям. Так что заемщику не стоит доводить до такой ситуации.

Что будет при банкротстве?

Ипотечную квартиру все равно продадут на торгах, вырученные средства пойдут на погашение кредитных обязательств.

Возможно ли получение отсрочки?

Отсрочку нередко просят еще на стадии досудебного урегулирования конфликта. Если заемщику хочется найти компромиссное решение, все-таки погасить займ, финансовое учреждение, в большинстве случаев, идет на определенные уступки и дает возможность воспользоваться специальными методами, подходящими для непосредственно этого случая.

Документация для доказательств:

1. Свидетельство о том, что родился малыш, нужно тогда, когда женщина – заемщик, находится в отпуске по уходу за ребенком.
2. Трудовая книжка (копия того листа, где отражена информация об уходе человека с рабочего места).
3. Справки из медицинской организации – доказательства проблем со здоровьем у заемщика либо члена его семьи.

Отсрочку выдают лишь тогда, когда приведены весомые доказательства непростого финансового положения заемщика.

Что говорит по этому поводу судебная практика?

Суды изучают делопроизводства по взысканию долга с заемщика банковского учреждения посредством изъятия залогового жилого помещения, и его дальнейшей реализации.

Главное условие, по которому принимается решение в пользу кредитной организации – предварительно было проведено досудебное конфликтное урегулирование, клиент не платит по своим обязательствам более полугода.

Банковская организация подает в суд и распечатанные звонки, визиты к заемщику, а также предупреждение – о вероятном выселении за неисполнение взятых на себя обязанностей (в течение конкретного промежутка времени).

Как только судебный орган принимает решение в пользу финансовой организации, жилое помещение реализуют. Все деньги отдают на погашение долга и судебных издержек.

Другими словами, выселение из жилого помещения – это непростой и не самый приятный процесс, до которого все же лучше не доводить. Если нет денег, исполнять взятые на себя обязательства, лучше провести переговоры с финансовым учреждением и постараться найти какое-то компромиссное решение.

Таким образом, сегодня Вы узнали о том, что представляет собой выселение из ипотечной квартиры. Надеемся, что информация принесла для Вас пользу.

Выселение из квартиры за долги по ипотеке

Ипотека— один из самых распространенных способов приобретения жилья. Накопить всю сумму на дорогостоящую покупку по силам не каждой семье. Не желая ждать несколько лет, граждане обращаются за помощью к банку. С момента приобретения квартира переходит в собственность покупателя, но остается в залоге банка до полного погашения ипотечного кредита.

От покупки жилья с обязательствами на годы вперед останавливает нестабильность жизненной ситуации. Что случится, если должник не сможет вовремя вне сит взнос? В каких случаях возможно выселение из ипотечной квартиры и как оно происходит.

Обо все этом, и не только, расскажет предложенная статья.

Основания для выселения из ипотечной квартиры

Итак, после покупки жилья даже на залоговые средства квартира становится собственностью заемщика. Заемщик может прописывать в квартире членов семьи, должен платить квартплату, а вот продажа такого жилья должна согласовываться с банком. Однако, обязательства перед банком на такую крупную сумму должны быть чем-то обеспечены. В качестве такого обеспечения может выступать приобретаемое жилье или иная недвижимость эквивалентная по стоимости, которую банк согласится принять в качестве залога. Для определения возможности выселения их ипотечной квартиры этот аспект имеет большое значение. В случае нарушения условий договора банк вправе обратить взыскание именно на залоговое имущество.

Можно выделить 2 группы оснований для выселения их ипотечного жилья:

1. Связанные с ипотечным кредитованием.
2. Независящие от происхождения средств на покупку жилья.

К первой группе относятся обстоятельства, нарушающие условия заключенного с банком кредитного договора. Чаще всего речь идет о неуплате по кредиту.

Длительные просрочки по платежам вполне могут довести дело до суда и реализации квартиры с аукциона. И вот здесь важно обратить внимание на то, что именно стало предметом залога по кредиту. Если залог сама квартира, то выселение вполне реальная перспектива при наличии прочих условий. Если в качестве залога предоставлена другая недвижимость, то взыскание в первую очередь будет обращено на нее.

Еще одна причина для выселения – незаконные перепланировки. Еще несколько лет назад условия ипотечных договоров прямо запрещали покупку жилья с неузаконенной перепланировкой или какие-либо существенные переделки в ипотечной квартире. Дело в том, что банк всячески старается избежать снижения ликвидности залога. Теперь перепланировка жилья в ипотеке возможна, однако требуется предварительное письменное согласование с банком – кредитором. Если же должник игнорирует это правило и самовольно произвел опасные несогласуемые работы, не желает устранять их последствия, то в итоге банк вполне может принятий крайние меры по договору и потребовать выселения недобросовестного заемщика.

Прочие основания для выселения из ипотечной квартиры

Не стоит забывать и о прочих основаниях для выселения из собственного жилья перечисленных в ЖК РФ:

• Жилец утратит статус члена семьи и не имеет доли собственности в квартире.
• Бесхозяйное отношение к помещению (систематическое залитие соседей или иной ущерб причиняемый состоянию квартиры и дома, нарушение санитарных, противопожарных и прочих норм).
• Нарушение прав и законных интересов соседей (шум в часы тишины, дебоши и т.д.).
• Нецелевое использование помещения, наносящее ущерб правам и законным интересам соседей.
• Изъятие участка под домом для государственных или муниципальных нужд.

В зависимости от того, что именно послужило причиной для выселения собственнику может быть предоставлено другое благоустроенной помещение или денежная компенсация. Порой ситуация настолько сложна, что вчерашний ипотечник оказывается на улице.

Процедура выселения жильцов из залогового имущества

Чтобы довести ситуацию до выселения, потребуется не малое время. Как правило, банк начинает заниматься вопросов выселения при не менее чем полугодовалой задержке по выплатам. И это при условии, что должник не идет на контакт и не принимает мер для мирного разрешения ситуации. Весь процесс можно разделить на досудебные процедуры и судебное выселение.

Порядок выселения до суда

Выселение – крайняя мера. До этого банк неоднократно постарается выйти на связь с должником. Неоднократно ему будут посланы уведомления о задолженности.

Назначаются штрафы и пени за просрочку. Если это не поможет сотрудник юридического отдела банка подготовит исковое заявление и подаст его в суд с полным комплектом документов.

Выселение в судебном порядке

Вне зависимости от оснований окончательное решение о выселении принимает только суд. В отношении ипотечного жилья большая часть разбирательств связана с долгосрочным задержкам по платежам.

Если дело дошло до крайности, и на руках у должника извещение о заседании по поводу выселения через суд, то на него стоит явиться.

Внимание! В отличие от всех прочих оснований при выселении за ипотечные долги суд, как правило, не принимает во внимание наличие в семье малолетних детей, инвалидов. Во всех остальных случаях на практике семьи с несовершеннолетними детьми без иного жилья вряд ли будут выселены.

От имени банка документы подаст профессиональный юрист. Поэтому, в большинстве случаев, решение принимается быстро. Через 10 дней оно вступит в законную силу и в течение указанного в решении срока ответчик должен будет покинуть квартиру.

Как отсрочить или избежать выселения

Ипотечное кредитование предусматривает обязательства на долгие годы вперед. Гарантированно прогнозировать ситуацию на десятилетия вперед бывает крайне сложно. В итоге, из всех оснований для выселения из ипотечной квартиры, самое пугающее – за неуплату по кредитному договору.

Выселение должника и последующая реализация имущества самый негативный вариант для обеих сторон ипотечного договора. Вопреки общественному мнению банку это не выгодно. Квартира в итоге реализуется с торгов по цене ниже, нежели приобреталась изначально. Кроме того организационно банк так же потеряет время, а значит, и средства. Поэтому если должник примет меры для исправления ситуации, то избежать выселения будет вполне реально. Нужно соблюдать простые правила и пользоваться законными возможностями:

Кроме всего перечисленного есть возможность посетить банк для консультации.

Права жильцов после выселения из ипотечной квартиры

После принятия судом решения о выселении и вступлении его в законную силу возможности сохранить квартиру уже не будет. Ни малолетние дети, ни какие—либо другие уважительные причины не смогут отменить решение суда. Единственный вариант отсрочить выселение – подать апелляцию в течение 10 суток. Но делать это стоит, если решение суда действительно не обосновано.

Внимание! Выселение за долги по ипотечным платежам не предусматривает выделения другого жилья для должника. В этой ситуации выселенцам остается лишь обратиться к местной администрации. Возможно, в регионе работают программы поддержки там семьям.

После вступления решения в законную силу банк может забирать квартиры и принимает решение о судьбе залогового имущества. Обычно его приходится продавать с торгов. Изначально цена оказывается ниже той, по которой изначально приобреталась квартира. После реализации из полученной суммы вычитается размер задолженности перед банком, а разница (если она остается с учетом занижения стоимости), передается бывшему собственнику.

Выселение детей из ипотечной квартиры

Выселение детей из ипотечной квартиры происходит на тех же условиях, что и их родителей. Кредитор не должен предоставлять новое жилье несовершеннолетним.

Любой субъект в мире основывается на законах. В Европе и США каждое действие человека опирается на какую-либо статью. Россия также не стала исключением. Мы живем в одном из самых развитых правовых государств.

Большинство кодексов и правил — логичны, полезны и понятны для общества. Но к сожалению, есть свои исключения, противоречащие принятым нормам. Например, один закон может легко перекрыть другой и даже основу всего права — Конституцию.

Из этого складывается противоречивая судебная практика, а на кону стоит не только комфортное существование граждан, но и их дальнейшая жизнь.

Ст. 40 Конституции гласит, что любой человек имеет право на жилище, но Федеральный закон №102 (Об ипотеке) полностью перечеркивает это утверждение. Исключением не является даже участие в споре ребенка, что опять же не стыкуется с Постановлением Верховного Суда №14 от 02.07.2009 г.