Как застраховать сделку при покупке квартиры

Как застраховать сделку при покупке квартиры

• 

Фотографии на тему: Как застраховать сделку при покупке квартиры

Читайте также

В последнее время все чаще у людей стала возникать потребность в том, как оформить куплю продажу квартиры между родственниками. Часто такие операции совершаются, исключая выплату продавцу денег.

[3]

Современный мир меняется настолько быстро, что жить в большой квартире порой очень невыгодно, особенно в больших мегаполисах. Даже самые малюсенькие апартаменты имеют целый ряд преимуществ. Это и небольшая арендная плата, и меньше уборки, и воры таким жильем не интересуются.

Когда у человека появляется необходимость сбыть имеющуюся недвижимость, он начинает задаваться вопросом, что лучше, продавать квартиру самому или через агентство?

Большинство покупателей недвижимости, интересуются, как застраховать сделку при покупке квартиры, и нужно ли это делать вообще. Профессиональные юристы, разумеется, советуют страховать покупку вторичного жилья, поскольку, никто из покупателей, не застрахован, от неправильно оформленных или незаконных сделок, которые производились прежними хозяевами.

Многие упускают этот момент, думая, что, если прежние сделки были зарегистрированы, то значит, все было по закону. На самом деле, юристам неоднократно приходилось сталкиваться даже с такими нарушениями, как продажа квартиры, находящейся под арестом. И, спорных случаев, подлежащих страхованию, очень много. Потому что, люди часто допускают ошибки: кто-то — нечаянно, а некоторые — умышленно. Дело в том, что наличие документов и их подлинность, необходимо проверять на начальном этапе сделки.

Случаи страхования бывают разные, и главным, является утрата права собственности

А наступить этот случай может по таким причинам:

• Непонятно откуда, появляются наследники;
• Документы на квартиру оказываются поддельными или с исправлениями, не подтвержденными нотариально;
• Продавец умышленно скрыл все спорные обстоятельства приобретения квартиры;
• Сделка, которую совершают для вида, то есть заведомый обман покупателя;
• Квартиру продает гражданин, не согласовав свои действия с другими членами семьи, например, молодой человек, совершает сделку, без ведома родителей;
• Сделку совершил юрист, не имеющий лицензии на подобную деятельность;
• Продажа квартиры была совершена обманным путем, либо под давлением, с использованием угроз;
• Если была совершена кабальная сделка, когда продавец соглашается на нее при стечении обстоятельств, невыгодных для продавца, а покупатель этим пользуется.

Обычно, покупатели стараются проверить все документы, чистоту квартиры, что существенно снижает риски. Но, даже тщательная юридическая проверка перед сделкой, не дает полной гарантии и не исключает наступление рисков. Например, продажу квартиры совершил человек, которого могут признать недееспособным: алкоголик, психически нездоровый человек или пожилые граждане. Юристы советуют в этих случаях, производить титульное страхование, которое позволит собственнику в дальнейшем, получить компенсацию в размере рыночной стоимости жилья, если страховой случай возникнет.

Чтобы не столкнуться с отказом в страховании, необходимо знать, как застраховать сделку при покупке квартиры

Для этого, нужно выбрать такую страховую компанию, которая зарекомендовала себя с положительной стороны, имеет множество клиентов и отзывов. Все документы на квартиру, предъявляются в страховую компанию, до начала покупки. Страховать сделку или нет — выбор индивидуальный. Но если, покупатель, хочет получить максимум гарантий при покупке вторичного жилья, то следует застраховаться на продолжительное время, чтобы не потерять квартиру и вложенные в нее средства.

Документы и порядок на страхование титула при покупке квартиры

Страховать титул, приобретая квартиру, необходимо, чтобы защитить свои права на квадратные метры. Например, в Санкт-Петербурге в 2017 году ежемесячно рассматривается множество исковых заявлений относительно объектов, состоящих на вторичном рынке жилья, якобы незаконно отошедших покупателям недвижимости.

Представим себе ситуацию, что после приобретения вами квартиры неожиданно появляется родственник бывшего собственника жилья, имеющий право на некоторую ее часть. В этом случае российское законодательство подразумевает передачу части квартиры в руки родственника, защищая исключительно его права. Более того, суд может признать сделку купли-продажи недействительной, что тогда происходит с потраченными финансами? Безусловно, родственника обязуют возместить материальные затраты в судебном порядке, но когда он сможет это сделать в реальности – большой вопрос.

Дополнительные проблемы появляются, когда при возврате денег оценивается стоимость квартиры, она может существенно отличаться от уплаченной суммы. Что касается финансов, уже истраченных на ремонт и обустройство квадратных метров, о них вообще можно забыть, если, конечно, новый владелец жилья не собирал все документы по покупке стройматериалов и выполненным работам.

Зачем при покупке квартиры нужен титул

Сначала разберемся, что такое титул. Титул – официальная бумага, позволяющая подтвердить факт владения приобретенной собственностью. Право собственности разрешается застраховать, тем самым защитив себя от последствий осуществленных ранее сделок по типу нарушения прав лицами, если им еще не исполнилось 18 лет, заключения операции россиянами, которые на самом деле недееспособны, или обычным мошенником.

Титульный вид страхования страхует вероятность понести материальные потери, связанные с утратой покупателем прав на недвижимость.

Это касается не только квартиры, дома, но и земельного участка, любого здания или постройки. Поэтому страхование титула все чаще пользуется спросом у россиян, несмотря на дополнительные траты.

От каких рисков защищает титул

Риски, от которых защищает страхование титула:

• продажа квадратных метров по поддельным или недействительным бумагам;
• нарушения при прохождении процедуры приватизации;
• раздел имущества, доставшегося в наследство от родственников, если нарушаются интересы наследников;
• осуществление сделки с квартирой, которой владеют сразу два супруга, если один из них не давал согласия на продажу имущества;
• ущемление интересов детей, которым еще не исполнилось 18 лет.

Как оформить страховой полис

Чтобы получить страховой полис титула на квартиру, нужно собрать следующий список необходимых документов:

• справку из инстанций, регистрировавших квартиру;
• выписку из домовой книги;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности;
• договор, в котором идет речь о праве собственности на недвижимость, к примеру, о купле-продаже или о получении наследства по законному праву;
• техпаспорт, план приусадебного участка.

Порядок составления договора страхования титула квартиры

Когда составляете соглашение, не забывайте о важных правилах:

1. В тексте контракта обязательно должно присутствовать описание страхового случая.
2. Определите характер и вид страхования.
3. Зафиксируйте страховую сумму.

Чаще всего страховая сумма равноценна стоимости жилья на рынке недвижимости. Обязанность страховой компании – предоставить квалифицированную юридическую помощь, куда входят консультации и полноценное участие юристов в делопроизводстве, в случае предъявления покупателю квартиры судебных исков. Причем затраты по юридическому сопровождению возлагаются на страховщика, для этого страхователь должен передать компании собственные полномочия.

Как оценивают страховой риск

Страховой полис удается получить только после оценки страхового риска. Для этого предстоит провести анализ законности предоставленных продавцом документов на владение недвижимостью – как минимум инициировать андеррайтинг квадратных метров. Страхование не исключает риски на 100%. Это всего лишь своеобразная подушка безопасности, которая защищает от возможных негативных последствий.

Поэтому если в результате судебных прений покупателя все-таки лишают права собственности на квартиру, это как раз и есть страховой случай, а значит, страховщик должен возместить ущерб в полном или частичном виде, все зависит от условий сотрудничества, описанных в договоре.

По мнению специалистов, титульное страхование выгодно одновременно для двух участников сделки с квартирой – продавца, если он добросовестный, и покупателя. Продавцу теперь не составляет труда продать квадратные метры по полной цене, а покупатель защищает свои права от возможных рисков их потери. Страховой полис гарантирует, что, несмотря на любые неприятности, средства нового обладателя квадратных метров останутся при нем.

Период страхования

Гражданин, оплачивающий договор страхования, сам выбирает подходящий срок, в течение которого будет действовать страхование на квартиру. Российское законодательство накладывает на этот пункт временные ограничения – соглашение составляется сроком от полугода до 3-х лет, и все потому, что раньше оспорить права на недвижимость разрешалось в течение 10 лет, а сегодня – на протяжении 3-х лет.

Если гражданин желает обезопасить себя по максимуму, в договоре можно дописать пункт об обязательствах страховой компании возместить ущерб в случае, если судебное решение вынесено уже после истечения срока исковой давности.

Сколько стоит полис

Страхование титула при покупке квартиры оценивается в границах от 0,5 до 1,5% от рыночной стоимости жилья, на цену также влияет срок, в течение которого квартира считается застрахованной. Сумма выплат редко меняется в зависимости от уровня инфляции в стране и не связана с пересчетом индексации, даже если прошло уже 4 года и цены значительно увеличились.

Страховая компания вправе провести преддоговорную экспертизу, она покажет историю сделок, совершаемых с жилой площадью. Если на квартиру могут претендовать наследники, стоимость оформления страхования титула автоматически повышается. На этом этапе сотрудничества со страховой фирмой многие покупатели недвижимости отказываются от страхования, оценивая риски минимальными, а стоимость контракта в изрядно завышенном размере.

[2]

Как правильно застраховать сделку при покупке квартиры

Желая приобрести квартиру, многие рискуют, покупая ее на вторичном рынке жилья. Впрочем, даже если они инвестируют свои деньги в строительство нового жилого дома, то риск потерять свои инвестиции очень велик.

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Когда покупается квартира на вторичном рынке, то есть та квартира, которая уже была в чьем-то пользовании, возможно, даже не у одного владельца, то покупатель обращается к страховщикам, чтобы обезопасить сделку. Страховая компания наводит о данном жилье справки:

1. Если квартира «мутная», то в страховании отказывают.
2. Если нет видимых причин для отказа, то составляется договор о страховании на ближайшие три года.
3. Если в течение 3 лет появится скрытый претендент, имеющий права на проданную квартиру и по решению суда квартира будет возвращена законному владельцу, то клиент страховой фирмы получит возмещение ущерба в размере стоимости приобретенной им квартиры.
4. Случается, что иск рассматривается и в течение 10 лет. Эти пресловутые 3 года, отсчитываются с того момента, когда претенденту стало известно о продаже принадлежащей ему квартиры.

Приобретение жилья при страховании сделки, намного снижает рис потери собственных средств.

От каких рисков защищает страховка сделки при покупке квартиры

Как правильно застраховать сделку при покупке квартиры? Этот вопрос беспокоит многих граждан, приобретающих жилье на вторичном рынке. Существует достаточно четкий перечень рисков, которые и прописываются в договоре страховки при покупке квартиры. Агент страховой компании порой старается опустить некоторые пункты, но тогда страховой полис не будет надежной защитой от обстоятельств, о которых вы можете не знать, покупая квартиру вторичного фонда жилья. Поэтому лучше знать эти пункты загодя:

• документ о продаже квартиры подписан недееспособным лицом – психически больным или принимающим наркотики, даже по предписанию врача;
• заключение договора о продаже с несовершеннолетним лицом, без ведома родителей или опекунов;
• подписание договора купли-продажи под угрозой или обманным путем;
• продажа квартиры одним из супругов, без ведома совладельца, то есть второго супруга;
• если квартира продана родителями, а в ней прописан ребенок и разрешения органов опеки не получено;
• нарушение правил приватизации недвижимости тоже может повлечь за собой признание сделки недействительной;
• ошибки при составлении договора купли-продажи;
• ограничение прав наследников, когда один из наследников жилья продает его, не поставив в известность сонаследников;
• когда сделка заключается на кабальных условиях, то есть невыгодна продающему, но он вынужден это сделать под влиянием внешних обстоятельств;
• когда данная сделка была мнимой, совершенной ради прикрытия другой сделки.

Какова средняя стоимость страховки сделки при покупке квартиры

Теперь, когда более или менее ясно, как застраховать сделку при покупке квартиры и способы, какими пользуются недобросовестные продавцы, известны, пора пролить свет на стоимость такого страхового полиса, который еще называют титульным. На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

1. Стоимость жилья по оценке БТИ.
2. Срок, на который заключается договор о страховании.
3. Вероятность признания страхового случая. Подобный факт определяет юрист страховой фирмы после ознакомления со всеми документами, которые можно получить для этих целей по квартире, что покупает клиент страховщика.

При возможных рисках страховщики взимают 3% от стоимости жилья за страховой полис сроком на 3 года. Это максимальный тариф. Если квартира, по заключению юриста страховой фирмы, чистая, то возможен другой тариф – от 0,4% за год, до 0,8% – за 3 года страхования.

Страховая компания может отказать в страховании сделки, если им кажется, что риски слишком высоки. В таком случае разумнее было бы отказаться от покупки такой квартиры и поискать жилье в другом месте.

Страхование сделки при покупке квартиры в строящемся доме

Такие покупки называются инвестиционными. При заключении такой сделки разумный покупатель обращается в страховую компанию с просьбой застраховать его от потери, инвестированной в строительство дома, суммы. Страхуется только инвестор согласно российскому законодательству. Сумма, инвестированная в строительство нового дома, возмещается в случае:

1. Банкротства строительной фирмы, осуществляющей постройку дома. В этом случае вы получаете возмещение инвестированной суммы, но теряете право на квартиру. Такая страховка будет стоить от 2 до 4% от инвестированной суммы.
2. Титульное страхование необходимо, если вы берете заем в банке на покупку строящейся квартиры.

К счастью для инвесторов, в 2018 году принят новый закон, согласно которому застройщик обязан выплатить неустойку инвесторам. Это происходит, если он не укладывается в сроки сдачи квартиры, указанные в договоре, либо придется полностью возместить сумму инвестиций, если не может закончить строительство дома.

А с 1 июля 2019 года деньги инвестора будут находиться на счетах эскроу. Застройщик может снять деньги со счета только после сдачи объекта в эксплуатацию. А инвестор вправе забрать свои деньги в случае, если застройщик будет объявлен банкротом.

Заключая договоры со страховщиком, чего надо бояться

Каждая страховая фирма преследует в первую очередь свои корыстные интересы. Цель их заработать на вас деньги, а не оберечь от всевозможных рисков. Потому нередки ситуации, когда страховщики отказываются возмещать сумму ущерба. Мотивация отказа – страховой случай не совпадает с юридической формулировкой указанной в договоре страхования.

Вы скажете, как такое может случиться? Да очень легко. Составляют договор о страховании юристы страховой фирмы, которые в «крючкотворстве» собаку съели. Они могут так сформулировать, что является страховым случаем, что само понятие станет обтекаемым, и его можно трактовать по-разному. Чтобы этого не случилось, следует анализировать тщательно формулировку каждого пункта договора, добиваясь консенсуса. Если не рассчитываете на свои силы, то заручитесь поддержкой независимого юриста. Когда возникнет сам страховой случай, ваши расходы на юриста окупятся полностью.

Так что на страховщика надейся, да и сам не плошай.

Как застраховать покупку жилья в строящемся доме

Покупка квартиры в ещё недостроенном здании — выгодное вложение. Это экономит средства будущего хозяина и позволяет ему получить жилье под собственный дизайн и с индивидуальной планировкой. Но в Российской Федерации существует достаточно недобросовестных компаний, которые только получают взносы за жилье, пусть и не полную стоимость, а затем замораживают стройку на этапе фундамента, объявляя о своём банкротстве. Как защитить себя и свои вложения от мошеннических строительных организаций? Как правильно оформить договор страхования квартиры в новостройке? Какие подводные камни могут быть у данного вида полиса? Об этом расскажем в нашей статье.

Зачем страховать квартиру в новостройке?

Застраховать недостроенное жилье можно, и даже нужно, в некоторых ситуациях. Каждый гражданин вправе сам решить, нужен ли ему такой полис или он доверяет застройщику. Но если будущий хозяин покупает квартиру в кредит, то в условиях банковского ипотечного договора будет четко прописана обязательность оформления страховки. Банк не захочет потерять свои средства из-за банкротства недобросовестной строительной фирмы, а значит, выбранная страховая компания обязана будет покрыть остаток кредита. Стандартный страховой полис включает в себя следующие рисковые ситуации:

• Задержка сроков строительства и сдачи объекта;
• Задержка с заселением нового здания;
• Разрушение дома вследствие природных катаклизмов, производственных аварий и терроризма;
• Банкротство строительной организации, отвечающей за строящийся объект;
• Махинации с двойной перепродажей недостроенной квартиры.

Случается, что застройщики сами предлагают вариант страховой фирмы, с которой можно заключить достаточно выгодный для клиента договор. Это может быть мошенничеством, так как компания с высокой вероятностью будет в сговоре со страховщиками. Необходимо выбирать проверенную фирму, которая зарекомендовала себя на российском рынке. Стоит отметить, что титул (право собственности) страховать необязательно, если строительство еще не завершено и не оформлены все необходимые документы.

Как оформить полис?

Договор страхования финансовых рисков заключается на полную стоимость объекта или на сумму, эквивалентную размеру оформленного кредита. Фирма-страховщик перед подписанием договора тщательно проверит документацию, связанную с застройщиком. Таким образом, гражданин обезопасит себя от неблагонадежной строительной организации. Для оформления полиса необходимо подготовить ряд документов:

• Разрешение органов местной власти на строительство жилого дома;
• Договор аренды земельного участка под строительные работы;
• Контракт инвестирования, который был предварительно заключен местными органами самоуправления и застройщиком;
• Договор между строительной организацией и дольщиками;
• Другая документация, демонстрирующая юридические отношения застройщика и дольщика;
• Справки об оплате инвестиционных взносов.

После ознакомления с официальной документацией, происходит оценка рисков страховым экспертом или целой комиссией по 60 основным пунктам. Заключение комиссии действует не более 2 месяцев, за которые клиент обязан подписать договор страхования. Если этого не происходит, заключение становится недействительным и придется повторять процедуру, если на это согласится страховщик. Далее фирма вынесет решение о том, является ли застройщик благонадежным и может ли быть оформлен полис.

Стоимость страхования

Стоимость приобретения страхового полиса будет зависеть от условий, в которых производится застройка, от репутации строительной компании на российском рынке. В большинстве случаев, по замечанию начальника отдела компании «Инком-Недвижимость» А. Шушковой, цена полиса равна 0,75-2% от стоимости квартиры (объекта). То есть, если квартира стоит 5 миллионов рублей, то за страховку придется заплатить порядка 30-40 тысяч рублей. В таблице ниже приведены основные страховые компании, предлагающие оформить такой полис.

Название	Стоимость полиса, руб.

РЕСО-гарантия 14 460 Русский стандарт страхование 12 000 Уралсиб страхование 18 645 Ингосстрах 15 396

Расчет стоимости полиса, указанной в таблице, был проведен для квартиры в строящемся доме г. Москвы стоимостью 3 000 000 рублей, а объектами страхования были выбраны не только недвижимое имущество, но и потеря трудоспособности и утрата права собственности. При этом стоит понимать, что данное ценовое предложение не является окончательным, поскольку могут прибавиться надбавки за сопутствующие условия, которые могут повлиять на вероятность рисковой ситуации.

Основные недостатки жилищного страхования

Главный недостаток — вероятность попасть к страховщикам-мошенникам, которые будут в сговоре с недобросовестным застройщиком. Обезопасить себя от этого можно, подписав договор с уже проверенной или ранее зарекомендовавшей себя фирмой. Их условия будут не такими лояльными для клиента и потребуется больший объем документации, но полис будет реальным и действительным.

Также существует большая доля вероятности, что страховая компания откажется заключать договор, так как условия будут неблагоприятными или репутация застройщика — сомнительной. Так как рисковая сумма достаточно велика, то и процент от стоимости жилья в виде страхового взноса будет максимальным. Также на стоимость влияет то, куплена квартира за свои деньги или в кредит. На ипотечную недвижимость стоимость полиса будет выше.

Что делать, если строительная компания обанкротилась?

Если строительная компания официально объявила о своём банкротстве, а недостроенное жилье было предварительно застраховано, то формальный владелец-дольщик имеет право получить полную сумму компенсации, которая покроет всю стоимость квартиры. В условиях страхового договора должны быть четко прописаны сроки, за которые пострадавший обязан подать заявление о наступлении страховой ситуации. Если документы будут переданы позже, страховая организация имеет право отказать в выплате компенсации. Заявитель также обязан приложить документы, подтверждающие, что застройщик не выполнил свои обязательства по возврату вложенных финансов. Потребуется и свидетельство о банкротстве строительной организации.

Заключение

Получение страховки на жилье в недостроенном здании может быть обязательном условием банка-кредитора. В остальных ситуациях такое страхование является добровольным. В данном случае воспользоваться услугами страховой компании нужно не только, чтобы обезопаситься от финансовых потерь, но и чтобы эксперты оценили благонадежность застройщика. Стоимость полиса страховки будет составлять до 2% от стоимости самого объекта страхования.

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Даже полностью изучив юридическую историю покупаемого объекта, невозможно обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, способных привести к потере прав собственности на недвижимость. Застраховав сделку при покупке квартиры, предотвратить возможные сложности не получится, но зато удастся избежать их последствий – страховая сумма покроет материальные потери.

Титульное страхование

Страхование сделки при покупке квартиры – это полис, обеспечивающий страховую защиту не при пожаре, затоплении, землетрясении и прочих факторах, приводящих к той или иной степени разрушения объекта. Страховой случай наступает при признании договора купли-продажи недействительным. Такая ситуация на рынке недвижимости встречается достаточно часто, поэтому в интересах нового собственника максимально обезопасить себя от потенциальных рисков. Благодаря титульному страхованию, в случае утраты прав собственности новый владелец не потеряет еще и денег – рыночная стоимость объекта будет возмещена. Такой тип страхования преимущественно рассчитан на вторичный рынок, поскольку именно при покупке бывшего в чужой собственности жилья существует риск обращения в суд самого продавца, его родственников и наследников.

Стоимость полиса и сроки страхования сделки

Стоимость полиса напрямую зависит от рыночной цены приобретенного объекта. Второй фактор, оказывающий на нее влияние – срок, на протяжении которого он будет действовать (как правило, страховые компании предлагают оформить полис на 1-3 года с возможным продлением).

Наиболее затратным по величине ставки будет первый год – именно в этот период чаще всего проявляют себя мошенники. Им невыгодно откладывать решение вопроса. На протяжении 3-х лет можно ожидать обращения в суд заинтересованных лиц – родственников, совладельцев долевой собственности, наследников. Именно такой срок исковой давности установлен государством, но стоит помнить, что действовать он начинает с момента, когда истец узнал о нарушении своих интересов. При наличии документально подтвержденных уважительных причин срок может быть продлен судом (то есть 3 года – это не предел).

Преимущества титульного страхования

Подписать договор страхования можно как до заключения ДКП, так и после этого – в силу он вступает с момента оформления прав собственности. Разумнее всего становиться клиентом страховой компании (СК) до подписания документов – аналитики, проводя предстраховую экспертизу, редко ошибаются в своих прогнозах. Ориентируясь на их мнение, можно либо утвердиться в своем желании купить квартиру, либо подумать о поиске другого объекта.

Поскольку СК не заинтересована терять деньги, ее представители будут настаивать на соблюдении всех правовых аспектов оформления сделки, что также на руку покупателю – проблемные моменты будут выявлены и учтены.

Если в суд подан иск о признании застрахованной сделки недействительной, страховая компания может стать участником процесса в качестве заинтересованной стороны. Этот факт отпугивает мошенников. Узнав, что покупатель подписал договор титульного страхования или собирается это сделать, они в большинстве случаев отказываются от своих намерений – уйти от ответственности будет сложно или невозможно, что не соответствует концепции легкой прибыли. Несмотря на то, что СК в суде защищает свои интересы, она заинтересована в том, чтобы объект остался в собственности у страхователя.

Объекты страхования и обстоятельства наступления страхового случая

Помимо жилых объектов (квартир, домов и долей в них) застраховать можно нежилые помещения и земельные участки. Страховой случай наступает, если сделка оспорена из-за:

• ошибок в оформлении документов;
• продажи квартиры вопреки воле собственника (например, по поддельной доверенности);
• незаконности ранее проведенных сделок с купленной квартирой;
• нарушения интересов недееспособных/ограниченных в дееспособности/несовершеннолетних лиц, совладельцев долевой собственности, наследников, получателей ренты.

• принуждения к подписанию договора с помощью угроз или обмана;
• нарушения порядка приватизации;
• отсутствия согласия со стороны супруга/супруги на продажу общего имущества;
• невозможности одной из сторон понимать последствия своих действий.

В тексте договора титульного страхования должны быть четко прописаны основания для выплаты компенсации. Если в перечне не будет обстоятельств, в результате которых застрахованная сделка была признана недействительной, то на выплату можно не рассчитывать. Также нужно внимательно изучить дополнительные условия – некоторые СК требуют, чтобы клиент сотрудничал только с аккредитованными адвокатами/юристами. Важно также не пропустить срок – как правило, за компенсацией нужно обратиться на протяжении месяца с момента вынесения судом решения.

Нестраховые случаи

Титульная страховка не покроет расходов, если недвижимое имущество:

• изъято, конфисковано, реквизировано, арестовано по распоряжению государственных органов;
• пострадало в результате забастовок, военных действий, стихийных бедствий, пожара;
• подвержено радиоактивному заражению;
• изъято по причине «бесхозности» или из-за использования с нарушением законодательства;
• выкуплено для муниципальных нужд.

Не является страховым случаем обращение на имущество взыскания по обязательствам страхователя.

Как заключить договор титульного страхования?

После того как подходящая квартира найдена и был произведен ее осмотр, следует обсудить с продавцом цену и условия сделки (будет ли заключаться предварительный договор и вноситься аванс, когда выпишутся все жильцы и пр.). Уже на этом этапе рекомендуется упомянуть о подписании договора титульного страхования. Честному продавцу опасаться нечего, поэтому эта информация никак не повлияет на заключение соглашения – платит за полис покупатель. Мошенники же, скорее всего, откажутся от своих намерений, поскольку при подключении 3-го заинтересованного лица схема обмана становится слишком рискованной.

Далее алгоритм покупки жилья проходит по стандартному сценарию – стороны последовательно оформляют предварительный/основной договора купли продажи, покупатель получает право собственности, подписывает акт приема-передачи жилья. Передача денег должна быть подтверждена написанной от руки синими чернилами распиской. Без подтверждающего оплату документа не удастся получить возмещение.

Какие документы необходимы?

Помимо копий паспортов обеих сторон сделки, для оценки рисков страховой компании потребуются все основные документы на покупаемую квартиру:

• технический паспорт (чтобы убедиться в отсутствии перепланировок) и расширенная выписка из ЕГРН;
• документ, на основании которого продавец владеет квартирой (договор отчуждения, свидетельство о праве на наследство, инвестиционный контракт, свидетельство о приватизации и пр.);
• архивная выписка из домовой книги о прописанных на жилплощади людях;
• справки НД, ПНД;
• доверенность, если интересы продавца представляет его доверенное лицо.

Если продается общее имущество супругов или в сделке участвует несовершеннолетний, то потребуются соответственно нотариально заверенное разрешение от второго супруга или положительное решение органов опеки. СК также может запросить справку об отсутствии задолженности и другие документы (свидетельство о рождении детей, о браке/разводе/смерти супруга и пр.).

Порядок выплаты

Если по иску заинтересованной стороны судом вынесено решение о признании застрахованной сделки недействительной, то это становится основанием для возмещения понесенного клиентом страховой компании ущерба. Размер компенсации соответствует цене квартиры, но он не может превышать прописанной в полисе суммы. Как правило, выплату можно получить в течение 10 дней с момента признания договора купли-продажи недействительным.

Особенности страхования при ипотеке

Одним из пунктов трат при оформлении ипотечного договора становится страхование залога. В соответствии со ст. 35 ФЗ № 102, при нарушении непрерывности страхования кредитор имеет право потребовать от должника досрочного возврата всей суммы.

Страхование титула и жизни не считается обязательным, но банки рекомендуют заемщикам включать эти пункты в полис – они заинтересованы в этом, поэтому поощряют своих клиентов льготными процентами при условии заключения комплексного договора. Даже с учетом значительного увеличения страхового взноса такое решение становится более выгодным в долгосрочной перспективе. Помимо экономии на процентах по кредиту заемщик еще и ограждает себя от риска потери денег при оспаривании прав собственности, а свою семью – от необходимости платить долги в случае его смерти или потери трудоспособности.

Банк не имеет права навязывать заемщику конкретную страховую компанию – должен быть предоставлен выбор из нескольких аккредитованных СК. При нарушении этого условия клиент банка имеет право обратиться в Федеральную антимонопольную службу (№ 135-ФЗ).

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7(499)648-11-59
   • Санкт-Петербург и область — +7(812)655-72-96

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Страхование сделок при покупке квартиры – это достаточно популярная, а главное, полезная процедура, при помощи которой можно получить дополнительные гарантии надежности сделки. Называется данная процедура «титульное страхование». Рассмотрим подробнее, что это такое и зачем оно нужно.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование – это страхование непосредственно самого права собственности на квартиру, которое получает новый владелец при заключении договора купли-продажи недвижимости. Данный тип страхования, в отличие от обычной страховки недвижимости, не предполагает возмещения в том случае, если квартира сгорит, будет уничтожена и так далее.

Титульное страхование возмещает застрахованному лицу рыночную стоимость квартиры в том случае, если покупатель утратил право собственности на квартиру не из-за собственных действий, а, например, из-за решения суда, мошеннических операций и так далее. Именно этот тип страхования справедливо считается наиболее актуальным и востребованным при оформлении сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке.

Особенности титульного страхования

Титульное страхование имеет свои особенности, заключающиеся в том, что и от чего можно застраховать. Единственным недостатком такой системы является сама стоимость страховки, она сравнительно большая. Однако если рассматривать ситуацию с точки зрения возможной потери всей суммы, потраченной на покупку квартиры, то даже внушительная цена страховки покажется незначительной.

Преимущества

• Договор титульного страхования может быть подписан не только после оформления права собственности, но и предварительно, еще до момента перехода права собственности. Однако в силу он вступает только после того, как клиент становится владельцем новой квартиры.
• Для оформления полиса требуется минимум документов. Обычно достаточно паспорта и информации о недвижимости.
• Страховые компании могут не просто возместить всю рыночную стоимость квартиры, но и участвовать в судебных заседаниях, выступая как заинтересованная сторона. Как доказывает практика, когда мошенники узнают, что клиент будет производить страхование титула, они сами отказываются от сделки, так как избежать ответственности становится намного сложнее.
• До подписания договора страхования СК (страховая компания) самостоятельно проводит анализ будущего жилища своего потенциального клиента. Это помогает сразу определить и обнаружить все наиболее спорные моменты. Логично, что СК не заинтересована в том, чтобы кому-либо выплачивать страховое возмещение. Как следствие, СК будет настаивать на том, чтобы сделка происходила строго по правилам, что также исключает большинство мошеннических схем.

Что можно застраховать

Далеко не все объекты можно застраховать таким образом. Допускается страхование титула только при приобретении на вторичном рынке следующих вариантов недвижимости:

• Нежилые помещения: включая сюда как отдельные помещения, так и полноценные заводские комплексы, состоящие из множества цехов.
• Жилые помещения: начиная от незначительной доли в квартире и заканчивая огромными домами.
• Земельные участки: чаще всего страхуют те участки, которые находятся под застрахованными домами, но если на земле ничего не возведено, то такой участок может быть застрахован отдельно.

От чего можно застраховать

Титульное страхование предполагает выплаты в случае возникновения следующих рисков:

• Передача или продажа жилья в результате обмана или принуждения.
• Признание сделки купли-продажи недействительной.

В первом случае все вполне понятно: если человека заставляют продать квартиру (или каким-то образом обманывают так, что он в результате лишается своей собственности), то при таких условиях страховая компания компенсирует всю стоимость жилья. А вот второй тип рисков нуждается в более детальном описании. В него входят примерно следующие ситуации:

• Сделка заключалась с недееспособным/частично дееспособным человеком.
• Сделка заключалась с человеком, который на тот момент не мог понимать последствий своих действий.
• Сделка заключалась без согласия супруга/супруги и так далее.

Проще говоря, титульное страхование практически со 100% гарантией обеспечивает надежность любой сделки по купле-продаже недвижимости. Исключение составляют только ситуации, которые не являются страховыми случаями.

Что не является страховым случаем

Любые другие ситуации, не описанные выше, не являются страховыми случаями. Как было сказано ранее, если квартира сгорит, разрушится дом и так далее – все это не будет считаться страховым случаем. Отдельно нужно отметить тот факт, что нужно очень внимательно читать договор со страховой компанией. Нередко там расписаны дополнительные условия, правила и требования, при невыполнении которых клиент также теряет право на страховое возмещение. Например:

• Клиент обязан обратиться в страховую компанию за возмещением в срок до 1 месяца с момента возникновения проблемы.
• Клиент обязан работать только с адвокатами и юристами, аккредитованными в страховой компании и так далее.

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Процедура оформления договора титульного страхования достаточно проста. Рассмотрим ее подробнее.

Порядок действий

1. При помощи агентства недвижимости, частного риэлтора или самостоятельно найти подходящую квартиру.
2. Обсудить с продавцом условия будущей сделки, заранее предупредив, что будет оформляться договор титульного страхования. Так как платить за него будет покупатель и он никак не зависит от продавца, нормальным собственникам это не доставит никаких хлопот. А вот если продавец заранее задумал обмануть покупателя, на этом этапе он может отказаться от сделки.
3. Осмотреть квартиру и запросить документы для ее проверки.
4. С документами на руках начать поиск подходящей страховой компании.
5. Обратиться в страховую компанию, объяснить ситуацию, предоставить документы.
6. Дождаться, пока специалисты СК проведут собственную проверку на основании предоставленных бумаг.
7. Заключить с СК договор страхования титула и оплатить полис.
8. Заключить с продавцом договор купли-продажи.
9. Оформить право собственности на жилье. На этом этапе договор страхования титула вступает в силу.
10. Подписать акт приема-передачи и запросить у продавца расписку в получении средств за квартиру.

Непосредственно страховой компании для проверки квартиры нужно предоставить:

Размер страхового возмещения указывается непосредственно в договоре. Он должен соответствовать рыночной стоимости квартиры на момент подписания этого документа. На практике сумма может быть немного ниже (примерно на 5-10%), однако это все равно лучше, чем ничего. Нужно учитывать еще тот факт, что цена не зависит от той стоимости жилья, которая указана в договоре купли-продажи.

Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

• Цена квартиры (рыночная) – сумма возмещения.
• Период, на который будет застрахована квартира. Как правило, первый год – самый дорогой, потом цена снижается.
• Возможные риски. Чем выше СК оценивает вероятность того, что у клиента будут проблемы, тем дороже обойдется страховка. К слову, это тоже может быть неплохим сигналом о потенциальных проблемах – чем выше ставка страховой компании, тем больше вероятность того, что проблемы все-таки возникнут.

Сам договор заключается примерно за 1-2 дня. В отдельных случаях – 1 неделя, но только очень редко – дольше. А вот его срок действия зависит уже от клиента. Это может быть как 1 год, так и 10 лет. Чаще всего такой договор заключают на 3 года (срок исковой давности). Гарантий того, что срок исковой давности не будет восстановлен это не дает, но все же большая часть проблем за это время исчезает сама собой.

[1]

Как производится выплата страховки в случае возникновения проблем

Выплата страхового возмещения выполняется в строгом соответствии с договором. Конкретные условия могут меняться в зависимости от выбранной СК и возникшей ситуации. В среднем, если нет никаких причин для отсрочки платежей и других проблем, выплата производится примерно в срок до 1-3 месяцев после обращения клиента или получения окончательного решения суда.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
• позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Источники

1. 
   Бархатова, Е.Ю. Международное публичное право в вопросах и ответах; Кнорус, 2011. — 232 c.
2. 
   Дмитриева, Т.Б. Клиническая и судебная подростковая психиатрия / Т.Б. Дмитриева. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2017. — 981 c.
3. 
   Василенко, А. И. Теория государства и права / А.И. Василенко, М.В. Максимов, Н.М. Чистяков. — М.: Книжный мир, 2007. — 384 c.
4. Косаренко Н. Н. Валютное право. Курс лекций; Wolters Kluwer — Москва, 2010. — 144 c.
5. Севан, О.Г. «Малые Корелы». Архангельский музей деревянного зодчества. История создания, методология, современное состояние / О.Г. Севан. — М.: Прогресс-традиция, 2011. — 909 c.